Cuprins:
Când vă părăsiți locul de muncă sau vă retrageți, este posibil să aveți o sumă potențial mare de ședere în 401k care trebuie rezolvată. O opțiune este să răsturnați soldul contului dvs. într-un cont individual de pensionare sau într-un alt tip de cont avantajat în scopuri fiscale. Când faceți acest lucru, trebuie să respectați regulile procesului și în timp util.
Răsturnări indirecte de 401k
O opțiune de luat în considerare la trecerea peste fondurile dvs. este o răsturnare indirectă de 401k. Cu acest proces, luați banii din contul dvs. de 401k cu intenția de a vă rula în alt cont. Aveți apoi 60 de zile pentru a obține banii într-un alt cont de pensionare. Dacă nu depuneți banii în fereastra de 60 de zile, din aprilie 2011, trebuie să plătiți o pedeapsă de distribuție timpurie de 10% și să plătiți impozite pe bani.
Transformări directe de 401k
O altă opțiune de luat în considerare este o răsturnare directă. Cu o răsturnare directă, nu vă luați de fapt banii și lăsați-le pe furnizorii de cont. Trebuie să completați un formular cu deținătorul de cont 401k pentru a solicita transferul banilor și închiderea contului. De asemenea, trebuie să deschideți un cont la noul dvs. furnizor de cont de pensii, astfel încât banii să poată fi transferați. Cu această opțiune, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la fereastra de 60 de zile, așa cum se întâmplă între cele două părți.
Restituirea impozitelor
Una dintre problemele care trebuie luate în considerare în timpul unei răsturnări de 401k este reținerea de la titularul anterior de 401k. Când luați banii printr-o răsturnare indirectă, furnizorul de 401k trebuie să rețină 20% din soldul contului dvs. pentru impozite. Dacă doriți să evitați pedeapsa de 10%, trebuie să depuneți întreaga sumă din contul dvs. de 401k în noul cont. Aceasta înseamnă că trebuie să veniți cu 20% din valoarea contului dvs. dacă alegeți această metodă.
consideraţii
Când vă părăsiți angajatorul, faceți timp pentru a vă evalua opțiunile atunci când vă ocupați de banii dvs. de 401k. Dacă luați automat o distribuție, este posibil să acționați prea repede, ceea ce înseamnă că trebuie să plătiți pedeapsa de distribuție timpurie de 10%. S-ar putea să doriți să așteptați pentru a vedea dacă veți obține un nou loc de muncă care să ofere un 401k. În acest fel, puteți să transferați direct banii în contul nou, fără a trebui să vă ocupați de acesta.