Cuprins:
Planurile de pensii sunt planurile de pensionare stabilite de angajatori pentru a oferi angajaților eligibili un venit fix în timpul pensionării. Planurile de pensii desemnează, în general, vârsta de 55 de ani ca vârstă de pensionare anticipată, cu plata integrală a pensiilor dacă așteptați până la vârsta de 65 de ani pentru a începe colectarea. Împrumuturile și distribuțiile timpurii nu sunt permise de la majoritatea planurilor de pensii, dar verificați-vă cu angajatorul pentru a vă stabili opțiunile specifice.
Beneficiu definit
Planurile de pensii sunt concepute pentru a vă oferi un flux fix de venituri în timpul pensionării. Planurile de beneficii definite sunt planuri non-elective finanțate exclusiv cu contribuția angajatorului. În esență, banii nu sunt al tău până nu te pensionezi. De fapt, poate fi necesar să lucrați pentru angajator timp de cel puțin cinci ani pentru a deveni pe deplin încredințat; este un termen care se referă la deținerea banilor. Dacă nu sunteți investit și părăsiți compania, nu beneficiați de pensie. Dacă sunteți investit și părăsiți compania, vi se garantează beneficiile. Plățile dvs. sunt determinate de cât timp ați lucrat pentru angajator. Aceste planuri nu permit distribuirea anticipată sau împrumuturile.
Planuri de contribuție definite
Planurile de pensii cu contribuții determinate nu promite un beneficiu specific pentru venituri. În schimb, participanții, angajatorii sau ambii contribuie cu un procent din veniturile anulate. Contribuțiile sunt investite și cresc cu valoare în numerar. Dacă părăsiți compania, puteți să vă răsturnați. Acest cont poate avea dispoziții de distribuție timpurii sau cote de împrumut. Administratorul planului dvs. are detalii cu privire la ce prevederi sunt acceptabile pentru plan în baza reglementărilor privind serviciul de venituri interne.
Regulile IRS
IRS se încruntă de la distribuirea timpurie din contul de economii la pensie, atenuând persoanele care utilizează structuri amânate din impozite pentru alte scopuri decât cele de pensionare. Pedeapsa pentru distribuirea înainte de vârsta de pensionare, considerată în general de 59 1/2 din majoritatea conturilor de economii pentru pensionari, este de 10%. Luați distribuții contactând administratorul planului și solicitând un formular de distribuție. Vă este permis să luați orice bunuri care sunt contribuțiile voastre sau complet învestite. Unele planuri de contribuții definite permit împrumuturi. Aceasta este o alternativă bună dacă sunteți în măsură să ramburseze banii. Împrumuturile nu erodează fondurile de pensii și vă plătiți dobânda înapoi. IRS vă permite să accesați 50.000 $, dar nu mai mult de 50% din valoarea planului vostru ca împrumut.
excepţii
IRS permite câteva excepții de la pedeapsa de 10% pentru planurile de contribuții definite. Puteți utiliza 10.000 $ pentru achiziționarea, construirea sau remodelarea unei prime locuințe pentru dumneavoastră, copil sau nepoț. Costurile pentru învățământul colegial sunt, de asemenea, date cu excepția pedepsei. Puteți utiliza avantajele contribuției definite pentru a preveni blocarea sau evacuarea. O altă excepție include folosirea distribuțiilor pentru plata cheltuielilor medicale excesive care depășesc 7,5% din venitul brut brut. Încă mai trebuie să înregistrați distribuiri ca venit, chiar dacă vă calificați pentru o scăpare.