Cine este responsabil pentru cecuri forjate?

Tehnologia informatică a făcut mai ușor ca niciodată să creeze instrumente bancare frauduloase. Cecurile forjate și contrafăcute generează pierderi semnificative băncilor și clienților acestora. Cu toate acestea, nu este întotdeauna clar cine este în cele din urmă responsabil pentru aceste pierderi.

Verificările forjate reprezintă o problemă semnificativă.

Falsificatorul

Persoana care a falsificat cecul este întotdeauna responsabilă față de titularul contului și de bancă pentru conversie (sau pentru luarea celor care nu sunt ale dvs.), fraudă și alte cauze de acțiune. Din păcate, în momentul în care falsul este descoperit, falsificatul este de obicei plecat, lăsând banca și clientul să se lupte.

Banca

Răspunderea unei bănci pentru un cec fals apare deoarece menține semnătura dvs. în evidențele sale și, prin urmare, este în cea mai bună poziție pentru a verifica exactitatea semnăturii și pentru a preveni frauda. În conformitate cu Codul comercial unic (UCC) adoptat de majoritatea statelor, o bancă vă poate percepe numai cecuri care sunt "plătibile în mod corespunzător", pe care o verificare falsă nu o face. Acest lucru creează o răspundere potențială pentru o bancă în cazul în care vă percepe un cec fals. Totuși, această responsabilitate poate fi schimbată în anumite circumstanțe.

Clientul

În cazul în care falsul a fost cauzat de neglijența clientului, banca poate refuza răspunderea. Când primiți o declarație bancară lunară, sunteți responsabil de revizuirea cu atenție a cecurilor enumerate și de notificarea promptă a băncii cu privire la orice discrepanțe (de obicei în termen de 30 de zile, uneori mai puțin). Dacă nu reușiți, banca nu vă poate permite să recuperați fondurile.

Schimbarea pasivelor

Chiar dacă nu ați reușit să vă revizuiți la timp declarațiile bancare, puteți recupera fondurile dacă puteți demonstra că banca a neglijat plata cecului fals. În unele cazuri, dvs. și banca pot împărți pierderea. Dacă dovedești că banca nu a plătit bunul cu bună-credință, banca este responsabilă. Cu toate acestea, chiar dacă banca este vina, dacă nu semnați un fals în termen de un an de la extrasul bancar, nu puteți recupera nimic de la bancă.

profilaxie

Cea mai bună apărare împotriva falsificării trebuie să fie vigilentă. Urmăriți cecurile și examinați declarațiile bancare. Chiar dacă nu vă echilibrați carnetul de cecuri, revizuiți cecurile. Dacă vedeți ceva care pare neobișnuit, alertați imediat banca.