Cuprins:
Cei care lucrează pentru angajatori privați au adesea acces la un plan de 401 (k). Dar cei care lucrează pentru o entitate non-profit sau publică, cum ar fi o biserică, o școală sau un spital, au adesea acces la un plan de 403 (b). Dacă aveți un plan de 403 (b) disponibil prin angajatorul dvs., puteți contribui la acest plan și la un IRA de asemenea.
Numai câștigul venit
Singura formă de venit pe care o puteți contribui la un venit 403 (b) este venitul obținut. Banii pe care îi contribuieți la un plan de 403 (b) vine direct din salariul dvs. pe o bază înainte de impozitare, permițându-vă să vă reduceți venitul impozabil și obligația fiscală. În mod similar, singurii bani care pot fi contribuția la un IRA sunt veniturile obținute. Nu vă puteți alimenta IRA cu venituri din dobânzi, venituri din dividende sau orice altă formă de venit nerecuperat.
Limite de contribuție
Planul dvs. 403 (b) și IRA au limite diferite de contribuție.Aceasta înseamnă că puteți contribui atât la un plan 403 (b), cât și la un IRA, dacă ambele sunt disponibile pentru dvs. Limitele de contribuție asociate ambelor planuri sunt stabilite de IRS și se schimbă din când în când. Asigurați-vă că vă consultați cu IRS-ul sau cu CPA-ul dvs. sau cu persoana care a pregătit impozitele, înainte de a vă aduce contribuția anuală la IRA. Pentru 2010, limita pentru 403 (b) este de 16.500 dolari pentru lucrătorii de 49 de ani și mai mici și 22.000 dolari pentru lucrătorii cu vârsta de 50 de ani și peste. Limita de contribuție pe 2010 pentru un IRA este de 5.000 de dolari pentru lucrătorii de 49 de ani și mai mici și cu 6.000 de dolari pentru lucrătorii cu vârsta de 50 de ani și peste.
Echilibrarea portofoliului
Crearea unui portofoliu echilibrat este esențială atunci când economisiți pentru pensionare și contribuția la un contingent 403 (b) și un IRA vă poate ajuta să atingeți acest echilibru. Dacă doriți să investiți o parte din banii dvs. în acțiuni și o sumă suplimentară în obligațiuni, puteți alege să investiți cea mai mare parte din 403 (b) dvs. pe piața bursieră și cea mai mare parte a IRA dvs. pe piața obligațiunilor. Desigur, va trebui să vă reechilibrați portofoliul din timp în timp pentru a vă asigura că amestecul de investiții dorit este menținut pe măsură ce se modifică valorile valorilor mobiliare subiacente.
Roth Vs. Tradiţional
Puteți alege să completați investiția dvs. 403 (b) cu un IRA tradițional, un IRA Roth sau o combinație a celor două. Dacă alegeți un IRA tradițional, obțineți o pauză în sus pe taxele dvs., dar va trebui să plătiți impozitele pe venit la cursurile predominante atunci când vă retrageți. Dacă alegeți un Roth IRA, renunțați la această deducere fiscală imediată, dar în schimb obțineți promisiunea de a se retrage fără taxe atunci când vă retrageți. Aveți posibilitatea să investiți întreaga contribuție anuală într-un plan sau altul, sau puteți împărți contribuția dvs. între cele două tipuri de planuri.