De ce creditele FHA sunt respinse

Potențialii proprietari de case de cumpărături pentru un credit ipotecar ar putea să ia în considerare unul susținut de Administrația federală pentru locuințe, parte a Departamentului de locuințe și dezvoltare urbană al guvernului S.U.A. Aceste credite ipotecare, cunoscute sub numele de împrumuturi FHA, ușurează unele cerințe ipotecare și permit anumitor debitori să cumpere proprietăți cu o plată în avans de doar 3-1 / 2% din prețul de achiziție al locuinței.

Solicitanții trebuie să îndeplinească calificările pentru ipotecile FHA.

fundal

Potrivit site-ului oficial al Departamentului pentru Locuinte si Dezvoltare Urbana al SUA sau HUD, Administratia Federala pentru Locuinte a ajutat inapoi creditele ipotecare incepand cu anul 1934. Desi guvernatorii au aprobat cererile de imprumut si au emis creditele ipotecare, Administratia Federala pentru Locuinte sau FHA, asigură asigurarea datoriei. Deoarece asigurările guvernamentale elimină o parte din riscul datorat procesului ipotecar, creditorii aprobă de obicei ipotecile FHA pentru debitorii care nu pot beneficia de alte împrumuturi neasigurate.

cerinţe

Pentru a obține aprobarea pentru o ipotecă FHA, un solicitant trebuie să îndeplinească anumite cerințe. Debitorul trebuie să plătească o primă pentru asigurarea ipotecară, potrivit site-ului FHA, pentru a ajuta la compensarea pierderilor din datorii neplătite. De asemenea, debitorii FHA trebuie să îndeplinească două rapoarte: una care măsoară suma plăților ipotecare lunare față de suma venitului lunar și una care măsoară suma totală a plăților lunare necesare - inclusiv plățile ipotecare, plățile auto, cardurile de credit și orice alte datorii - față de venitul lunar. De asemenea, debitorii FHA trebuie să completeze o listă de verificare a creditelor care include elemente de bază, cum ar fi numărul de securitate socială, salariul lunar brut, valoarea tuturor bunurilor personale, pensiile recente de verificare și declarațiile fiscale personale.

Negare

Potrivit site-ului ipotecar FHA Info, mulți oameni care se refuză pentru o ipotecă FHA primesc această decizie bazată pe performanța creditului trecut. Istoricul recent al plăților pentru alte datorii joacă un rol important în luarea unei decizii de credit FHA, iar problemele majore de credit cum ar fi judecățile sau activitatea de colectare în ultimii doi ani pot duce la negarea creditului. Solicitanții care nu se încadrează în rapoartele de datorii către venituri aprobate de FHA pot primi, de asemenea, o negare, deoarece FHA cere ca debitorii să aibă o plată ipotecară maximă la un venit efectiv de 29% și o plată maximă la un raport efectiv de venituri de 41%. În cele din urmă, potrivit FHA Info, fiecare stat impune limite pentru sumele ipotecare FHA, iar solicitanții care caută credite ipotecare mari care depășesc aceste limite pot primi o negare.

Preselecție

Pentru a prequalify pentru o ipotecă FHA, solicitanții trebuie să demonstreze doar capacitatea de a obține un loc de muncă și un istoric stabil de locuri de muncă, care include de lucru cu același angajator de cel puțin doi ani. Potrivit informațiilor FHA, împrumutătorii nu trebuie să aibă, de asemenea, niciun blocaj sau faliment în ultimii trei ani. Deși creditorii pot precalifica solicitanții ipotecilor FHA, procesul final de aprobare necesită o revizuire mai amănunțită, iar unii solicitanți precalificați pot fi neglijați.

consideraţii

Deși ipotecile FHA permit cumpărătorilor să achiziționeze o locuință cu o plată în avans de numai 3-1 / 2%, site-ul ipotecar de cumpărare de la domiciliu constată că primele de asigurare obligatorii pot face împrumuturile FHA mult mai scumpe decât alternativele convenționale. În plus, primele mari de asigurare pot mânca în capitalul propriu, iar împrumuturile FHA pot avea rate ale dobânzii mai mari decât ipotecile convenționale similare.