Cine are cele mai ușoare împrumuturi de acasă pentru care se poate califica?

Calificarea pentru o ipotecă are un rating bun de credit, o capacitate dovedită de a rambursa și o anumită sumă de bani. Cele mai usoare imprumuturi pentru locuinte au cerinte scazute de credit. Cu toate acestea, cu cât scorul dvs. de credit este mai mic, cu atât mai mult este posibil să aveți nevoie de o plată în avans, pentru a compensa. Scorurile reduse ale creditului au ca rezultat, de asemenea, rate mai mari ale dobânzii și opțiuni mai puține de împrumut Administrația federală a locuințelor, Departamentul Afacerilor Veteranilor și Departamentul Agriculturii au criterii de calificare relativ ușor și VA și USDA nu necesită o plată în avans. Unii creditori convenționali fac, de asemenea, mai ușor să se califice.

Un cuplu căsătorit se întâlnește cu un consilier financiar: moodboard / moodboard / Getty Images

Găsirea creditorilor FHA, VA și USDA

Puteți obține numai un credit ipotecar FHA, VA sau USDA prin împrumuturi autorizate. Departamentele federale care supraveghează aceste programe permit băncilor, uniunilor de credit, brokerilor ipotecare și altor instituții de creditare să participe pe baza evidențelor lor de creditare și a capacității financiare. Creditorii aprobați trebuie să respecte anumite reguli pentru procesarea cererilor, subscrierea și finanțarea împrumuturilor. Ei primesc, de asemenea, o asigurare sau o garanție care le rambursează în cazul în care împrumutatul își pierde valabilitatea. Puteți găsi o listă actuală a creditorilor FHA și a creditorilor USDA online.

Toleranța pentru creditul rău variază

Investitorii FHA, VA și USDA pot impune standarde mai stricte de credit pe lângă liniile directoare oficiale. Aceste cerințe, cunoscute sub numele de suprapunerile, vă pot face mai greu să vă calificați pentru același împrumut, în funcție de creditor. De exemplu, FHA permite în mod oficial scorurile de credit între 500 și 579 dacă aveți o plată în avans de 10%. Acesta permite debitorilor cu scoruri de 580 sau mai mult să se califice cu doar 3,5 la sută în jos. Cu toate acestea, creditorii FHA au adesea nevoie de cel puțin 620 și nu vor lua în calcul scoruri mai mici, indiferent de avans. Împrumuturile FHA necesită și asigurare ipotecară, pe care o plătiți lunar.

Deși VA și USDA nu au cerințe minime de credit, creditorii VA necesită, de obicei, cel puțin 620. Creditorii USDA necesită în mod obișnuit un scor de credit de 640 și pot permite încărcări mai mari ale datoriilor cu 660 sau mai mult.

Împrumuturile convenționale concurează

Fannie Mae și Freddie Mac au început să ofere împrumuturi de 3% în jos în 2015 pentru a servi mai bine cumpărătorilor cu venituri mici și moderate. Fostul avantaj al lui Fannie, MyComunityMortgage și Freddie's Home, este pentru primii cumpărători de case și necesită absolvirea unei educații pentru proprietari de case. Ambele programe permit scoruri de credit de până la 620, dar necesită o plată în avans mai mare dacă aveți o plată în valoare de înalți sau alți factori de risc. Împrumuturile convenționale care sunt mai ușor de obținut necesită, de asemenea, asigurarea de credit ipotecar privat pentru a rambursa creditorii în caz de default.

Problemele de credit precedente nu sunt create ca fiind egale

Seriozitatea problemelor dvs. de credit afectează și ușurința calificărilor. De exemplu, falimentul și blocarea pieței nu numai că scad dramatic scorul dvs., ci sunt steaguri roșii pentru creditori. Trebuie să așteptați cel puțin un an pentru a obține un împrumut FHA după faliment sau închidere, și până la trei ani, în funcție de tipul falimentului și de împrejurările în care vă implicați ipoteca. VA și lenders USDA, de asemenea, impune similare condimente condimentare după delincvențele grave de credit.

Întârzierea efectuării plăților pe cardurile de credit și alte conturi de credit recurente generează și stegulețe roșii, dar nu au, de obicei, o influență mult mai mare decât cea a ipotecilor. De exemplu, creditorii pot permite o plată cu întârziere de 30 de zile în ultimul an sau chiar o întârziere de 60 de zile în ultimele 12 până la 24 de luni.