Cuprins:
Plățile ipotecare se calculează cu o formulă algebrică care ține cont de termenul împrumutului, de rata dobânzii și de valoarea împrumutului. Formula garantează că aceeași plată se efectuează în fiecare lună a termenului, chiar dacă valoarea principalului și a dobânzii variază. Acest proces se numește amortizare.
plăţile
variabile
Formula folosită pentru calcularea valorii plății lunare include trei variabile. Primul este numărul total de plăți. De cele mai multe ori, plățile vor fi efectuate lunar, dar sunt posibile și plăți bimontale și biweekly. Rata dobânzii utilizată este rata dobânzii pentru perioada dintre plăți și se obține prin împărțirea RAP cu numărul de plăți într-un an. Variabila finală este suma totală a împrumutului.
Formula
Formula de calculare a valorii plății este P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 cantitate Această formulă este un pic cam complexă, deci ajută la ruperea acesteia în părți pentru ao rezolva. Dacă aveți un calculator cu un program de calcul tabelar, este probabil că această formulă este deja programată. Pentru Microsoft Excel, funcția pentru acest calcul este numită "PMT".
Rezolvarea ecuației
Pentru a rezolva ecuația, trebuie să lucrați din interior spre exterior. În acest exemplu, există o ipotecă cu rată fixă de 30 de ani, care echivalează cu 360 de plăți lunare totale (t). Rata procentuală anuală este de 6,0%, care, împărțită la 12, reduce la 0,005 rata lunară a dobânzii (n). Valoarea totală a împrumutului este de 200.000 $ (V). Calculați (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6.023 Calculați numerotatorul din interiorul parantezelor; t (6.023) = 0.03 Calculați numitorul din interiorul parantezelor; 6.023-1 = 5.023 Calculați fracția; 0,03 / 5,023 = 0,006 Calculați plata; 200,000 * 0,006 = 1199,08
Costuri adiționale
Această valoare include doar principalul și dobânda pentru împrumut. Majoritatea creditorilor cer ca impozitele pe proprietate și primele de asigurare să fie plătite cu plata ipotecii. Estimările privind impozitul pe proprietate ale primei anuale de asigurare sunt împărțite la 12 și sunt adăugate valorilor principale și ale dobânzilor. Această plată este denumită în mod obișnuit "PITI" sau "principal, dobândă, impozit și asigurare" și reprezintă totalul plății ipotecare.