Cuprins:
Istoricul dvs. de credit conține dovezi ale tuturor datoriilor, istoricului plăților și informațiilor dvs. de identificare. Ca atare, este un document sensibil și foarte personal. Este dreptul dvs. federal de a permite ca rapoartele dvs. de credit să fie vizionate numai cu consimțământul dvs. expres. Când raportul dvs. de credit este tras fără acest consimțământ, aceasta reprezintă o încălcare a confidențialității dvs. și aveți opțiuni legale la dispoziția dvs. pentru a vă ajuta să remediați situația.
Tipuri
Cele două tipuri de trageri de credit sunt cunoscute sub numele de trageri grele și trageri moi. O tragere greu este orice tragere de credit efectuată de o companie care apare în secțiunea "Credit Inquiries" din raportul dvs. de credit. Soft pulls apar atunci când vă trageți creditul propriu sau când scorul dvs. este tras de către companii în scopuri de marketing. Aceste trageri nu apar în raportul dvs. de credit oficial, totuși vă pot fi vizibile când monitorizați istoricul dvs. de credit online.
Interval de timp
Birourile de credit vor afișa greutăți pe rapoartele dvs. de credit pentru diferite sume de timp, în funcție de agenție. Perioada de timp variază de la un an cu Equifax la doi ani cu TransUnion. Experian nu specifică perioada de timp în care permite tragerilor grele să rămână în rapoartele de credit de consum.
Scopul autorizat
Actul de Raportare a Creditelor Rapide (FCRA) specifică faptul că tragerile grele pot fi făcute numai pe raportul dvs. de credit de către companiile pe care le-ați autorizat să faceți ancheta. Acestea sunt cunoscute sub numele de "scop permis". Unele motive legitime pentru a pune o anchetă asupra raportului dvs. de credit sunt: să vă acordați un împrumut, să vă considerați pentru angajare sau la cererea instanțelor. Orice companie care intenționează să vă tragă un raport de credit este obligată să vă anunțe această intenție și majoritatea vă va cere semnarea ca dovadă a consimțământului scris.
Efecte
Atunci când o tragere greu este perceput raportul dvs. de credit, acesta va costa, de obicei, scorul dvs. de credit câteva puncte. O excepție este atunci când cumpărăți în jur pentru o ipotecă sau o rată a dobânzii. În aceste cazuri, birourile de credit vor conta toate anchetele făcute într-un interval de timp de 30 de zile ca o singură anchetă. Numeroasele anchete într-o perioadă scurtă de timp nu numai că vă costă puncte, dar vă pot afecta valoarea creditului - chiar dacă aveți un scor aproape perfect de credit. Creditorii vor vedea interogările multiple ca "cumpărături datorate". Acest lucru mărește factorul de risc implicat în extinderea creditului către dvs.
Opțiuni
Orice anchetă de credit poate vătăma scorul dvs. de credit, chiar dacă prejudiciul este ușor. Dacă observați că o companie a plasat o anchetă asupra raportului dvs. de credit fără permisiunea dvs., le puteți scrie o scrisoare, permițându-le să știe că loviturile nepermise reprezintă o încălcare a Regulamentului FCRA. Solicitați eliminarea tuturor dovezilor investigației din raportul dvs. de credit. Trimiteți scrisoarea dvs. prin poștă și trimiteți companiei o limită de timp în care să vă conformați. Dacă acestea nu elimină ancheta, FCRA vă oferă dreptul legal de a depune un proces civil care să-i forțeze să facă acest lucru. De asemenea, aveți dreptul de a da în judecată pentru daune punitive.