Cuprins:
Dacă sunteți pe punctul de a închide o locuință nouă, probabil ați avut oameni care vă spun să încercați să o programați la sfârșitul lunii. De fapt, există atât argumente pro și contra în această abordare. Vă va salva niște bani la închidere, dar prima dvs. plată ipotecară va fi datorată într-o perioadă mai scurtă de timp.
Plăți în arierate
Termenul "arierate" are o conotație negativă, dar atunci când o luați în contextul primei plăți ipotecare, este de fapt un lucru bun. Când faceți prima plată, aceasta acoperă luna anterioară, exact opusul închirierii. Când plătiți o sumă de leasing, plătiți în avans pentru luna următoare. Această distincție este esențială pentru interesul pe care îl veți plăti la închidere, precum și pentru momentul în care va fi plătită prima dvs. plată.
Dobânda acumulată
Se crede că închiderea la sfârșitul lunii este cea mai bună deoarece va costa mai puțin din buzunar. Pentru că prima plată ipotecară pe care o veți face în cele din urmă pentru luna precedentă, trebuie să plătiți dobânda acumulată la închidere până în prima zi a lunii respective - zilele rămase din luna pe care o închideți pe proprietate. De exemplu, dacă închideți pe 20 septembrie, trebuie să plătiți dobânzi pentru perioada de timp de la acea dată până la 30 septembrie - 11 zile inclusiv. Dacă închideți pe 10 septembrie, veți plăti o dobândă acumulată în valoare de 21 de zile - cam de două ori mai mult. Nu este împachetat în împrumutul dvs. și nu afectează împrumutul pe termen lung în nici un fel. Va trebui să scrieți un cec pentru suma la închidere.
Când efectuați prima dvs. plată ipotecară, această plată va include dobânzi pentru cele 30 de zile imediat precedente datei scadente - începând cu prima zi a lunii precedente. Numerarul pe care îl plătiți la închidere acoperă dobânda până la acest punct.
Prima Plata
Dacă vă faceți griji cu privire la cât de mult bani trebuie să veniți la închidere, atunci închiderea târzie a lunii este cea mai bună afacere. Dar dacă sunteți mai preocupat de cât de multe zile puteți merge fără a face plata primului credit ipotecar, închiderea la începutul lunii este mai bună. Prima dvs. plată ipotecară nu poate fi plătită cel puțin 30 de zile după închidere și trebuie programată pentru prima dată a lunii. Dacă închideți fie la data de 10 septembrie, fie la 20 septembrie, prima dvs. plată ar fi datorată zilei de 1 noiembrie - următoarea zi disponibilă a lunii după expirarea celor 30 de zile. Aceasta înseamnă că, dacă închideți pe 10 septembrie, prima dvs. plată ipotecară nu este datorată încă 51 de zile - 20 de zile pentru soldul din septembrie, plus 31 de zile din 31 octombrie. Dar dacă închideți pe 20 septembrie, trebuie să veniți cu prima plată ipotecară la numai 41 de zile după închidere.
Perioade de grație
Un alt lucru care trebuie păstrat în minte este că majoritatea ipotecilor au perioade de grație, nu doar pentru acea primă ipotecă, ci pentru toate acestea. Este de obicei 15 zile - plata dvs. nu este de fapt "târziu" până în acest moment. Dacă doriți să calculați prima dvs. plată până la fir, puteți să faceți acest lucru, dar probabil că nu veți mai dori să vă bazați pe această lună după lună. Dacă vă împiedicăți puțin la un moment dat și pierdeți termenul limită, veți ajunge la taxe de întârziere semnificative și la ding pe istoricul dvs. de credit.