Cuprins:
- Venitul este un factor principal
- Credite FHA, VA și USDA
- Ajutor pentru Agenția Financiară Locală
- Lucrați cu creditori calificați
Persoanele cu venituri reduse sunt în mod tradițional pe marginea proprietății imobiliare. Ele reprezintă o proporție mai mică din piața de cumpărare pentru că au un timp mai dificil de a obține finanțare de la creditorii tradiționali. Programele de asistență la domiciliu la nivel federal și local pot ajuta cumpărătorii de mijloace modeste, dar solicitanții trebuie să îndeplinească criterii stricte înainte ca creditorii să ia o șansă.
Venitul este un factor principal
Creditorii iau în considerare câteva aspecte ale profilului financiar al homebuyerului, inclusiv scorul de credit, istoricul plăților, istoricul ocupării forței de muncă, sarcina datoriei și veniturile. Venitul trebuie să atingă un raport minim în comparație cu o nouă plată a locuințelor și o sarcină totală a datoriei. Aceste rapoarte sunt cunoscute ca rapoarte datorie-venit, sau DTI. În mod ideal, creditorii doresc să vadă ratele DTI de nu mai mult de 28% pentru cheltuielile cu locuințele și nu mai mult de 36% pentru obligațiile totale ale datoriei, inclusiv pentru locuințe. Aceste cerințe DTI înseamnă adesea că cumpărătorii cu venituri mici nu se califică pentru suficienți bani pentru a cumpăra o locuință sau că DTI sunt mai mari decât limitele recomandate, făcând împrumuturile lor mai riscante.
Credite FHA, VA și USDA
Unii creditori pot slăbi orientările DTI, permițând rate mai mari în intervalul de 40 și 50 procente. Împrumuturile administrației federale pentru locuințe, împrumuturile pentru afaceri veteranilor și împrumuturile Departamentului de Agricultură se numără printre aceste tipuri de credite. Cu toate acestea, toate celelalte aspecte ale finanțelor cumpărătorului trebuie să fie aplicate. De exemplu, cumpărătorul trebuie să îndeplinească scorurile minime de credit - de obicei în gama 620-640 - să demonstreze o ocupare stabilă în ultimii doi ani, să aibă o istorie bună a datoriilor și a locuințelor și să înregistreze venituri în totalitate. Împrumuturile FHA, VA și USDA beneficiază, de asemenea, de cumpărători cu venituri mici prin solicitarea unei plăți reduse sau fără plată. FHA cere 3.5% în jos, iar VA și USDA nu au cerințe de plată în avans. Proprietățile trebuie să îndeplinească, de asemenea, cerințele minime de împrumut
Ajutor pentru Agenția Financiară Locală
Agenții de finanțare a locuințelor conduse de stat ajută familiile cu venituri reduse cu credite ipotecare de mai mică rată a pieței. Rezervate pentru persoanele cu venituri mici sau moderate, împrumuturile de la agenții de finanțare a locuințelor iau în considerare și factorii pe care creditorii tradiționali nu le pot primi, cum ar fi dimensiunea gospodăriei, numărul de persoane dependente de cumpărător, dizabilități și asistența guvernamentală sau subvenționarea pe care cumpărătorul le primește. Agențiile de finanțare a locuințelor pot oferi, de asemenea, asistență de plată în avans și pot finanța împrumuturi secundare împreună cu împrumuturi FHA. Cerințele comune pentru împrumuturile agențiilor de finanțare a locuințelor includ împrumuturi partajate cu agenția, ocuparea proprietarului pentru un anumit număr de ani și cursuri de educație homebuyer. Împrumuturile cu împrumuturi parțiale înseamnă că proprietarul casei trebuie să împartă toate acțiunile cu agenția la vânzare sau la refinanțare.
Lucrați cu creditori calificați
Doar anumiți creditori sunt calificați să facă împrumuturi homebuyer cu venituri reduse. De exemplu, trebuie să căutați un împrumut FHA, VA sau USDA de la un creditor sau bancă aprobat de HUD. În cazul în care solicită un împrumut de la un creditor instituțional în legătură cu un împrumut agenție de finanțare de locuințe, creditorul trebuie să fie aprobat să lucreze cu statul sau agenția locală. Creditorii calificați vă pot spune dacă vă calificați pentru împrumuturi FHA, VA sau USDA și puteți furniza informații cu privire la orice asistență disponibilă prin intermediul agenției de finanțare a locuințelor.