Ce înseamnă valoarea nominală a unei politici de asigurare de viață?

Valoarea nominală este valoarea numerică a politicii de asigurare de viață. Deși această sumă este destinată să fie plătită atunci când moare asiguratul, plata finală a unei polițe poate fi mărită sau scăzută din cauza activității politicii. De asemenea, anumite politici pot deveni impozabile dacă valoarea nominală depășește limitele serviciului intern de venituri (IRS).

credit: Comstock / Comstock / Getty Images

Valoare nominală

Valoarea nominală este suma inițială pe care proprietarul poliței a convenit să o plătească pentru primirea la momentul depunerii cererii. Valoarea nominală este de asemenea menționată drept beneficiul morții.

Valoare nominală ajustabilă

Politicile de viață permanente, cum ar fi viața universală, pot ajusta valoarea valorii nominale fără a schimba politica. Politicile de asigurare de viață ajustabile au aceeași flexibilitate ca valoarea nominală determinată de suma pe care proprietarul poliței este dispusă să o plătească pentru prime.

Efectele valorii numerarului

Conturile de valoare în numerar în cadrul politicilor de viață permanentă, cum ar fi viața întreagă și viața universală, pot mări sau micșora beneficiile morții. Fondurile acumulate în valoarea numerarului pot crea o plată finală mai profitabilă, în timp ce împrumuturile de polițe restante vor reduce valoarea beneficiului.

impunere

Politica de viață a grupului cu valori nominale mai mari de 50.000 de dolari va deveni o compensație impozabilă. De asemenea, o acoperire de tip spouse și dependent de grup în valoare de peste 2.000 de dolari va fi, de asemenea, impozitată ca venit.

Impozitul pe proprietate

Prestațiile de asigurare pot fi impozitate ca parte a patrimoniului proprietarului poliței, dacă proprietatea sa este evaluată în funcție de limita de scutire de pe teritoriul federal. Potrivit IRS, o proprietate în valoare de 3,5 milioane dolari sau mai mult în 2009 poate avea un impozit de 45 la sută percepute pe ea.

Evitarea incluziunii imobiliare

Pentru a evita impozitarea impozitului pe valoarea imobiliară, proprietatea asupra politicii trebuie să fie atribuită unei persoane din afara proprietății, cum ar fi un copil adult. De asemenea, beneficiarul nu poate fi proprietatea lor. Transferul trebuie să aibă loc cu trei ani înainte de moartea lor.