Cum să obțineți bani de pensionare înainte de vârsta de 62 de ani

Indiferent dacă alegeți să vă pensionați mai devreme sau sunteți forțat să renunțați la muncă datorită problemelor legate de sănătate sau de personal, aceste circumstanțe vă forțează să vă uitați la finanțele dumneavoastră și să găsiți o modalitate de a vă folosi devreme banii pentru pensionare. Poți, bineînțeles, să te înscrii pentru beneficii de securitate socială când ajungi la 62 de ani, dar poți atinge alte active de pensionare înainte de a ajunge la vârsta respectivă. Privind bine asupra activelor pe care le-ați acumulat. Determinarea cum și când să le atingeți poate face anii de pensionare mai confortabili.

Puteți să vă atingeți devreme fondurile de pensionare.

Etapa

Adunați toate situațiile financiare, inclusiv informații despre 401k dvs. și orice conturi IRA pe care le-ați putea avea. Determinați cât de mult aveți în aceste clase de active. Puteți începe să atingeți activele din contul dvs. 401k și IRA când atingeți vârsta de 59 1/2, fără penalități și fără a face aranjamente speciale.

Etapa

Contactați administratorul planului dvs. dacă nu aveți mai mult de 59 1/2 și încă trebuie să atingeți banii din conturile dvs. de pensionare. Spune administratorului că vrei să-ți retragi banii în conformitate cu dispoziția de 72 de zile. Această dispoziție vă permite să efectuați retrageri substanțiale, egale din conturile dvs. de pensionare înainte de 59 1/2, fără a suferi o pedeapsă fiscală. Suma pe care o puteți retrage este determinată de vârsta și speranța de viață. IRS folosește o formulă specială, bazată pe aceleași tipuri de tabele actuariale utilizate de companiile de asigurări, pentru a vă determina speranța de viață și procentul pe care vi se permite să vă retrageți în conformitate cu dispoziția de 72 de zile. Oamenii mai tineri vor găsi probabil că pot retrage doar un mic procent din soldul lor în fiecare an.

Etapa

Colaborați cu un CPA sau cu un expert în domeniul fiscal pentru a elabora un plan de retragere în conformitate cu dispoziția de 72 de ani. Expertul dvs. contabil sau fiscal vă poate ajuta să determinați cât de mult vă puteți retrage din conturile dvs. de pensii fără a vă supune unei pedepse fiscale. Odată ce ați implementat planul de 72 de ani, trebuie să mențineți aceste retrageri timp de cel puțin cinci ani sau până când atingeți vârsta de 59 1/2, oricare dintre acestea este mai lungă.