Cuprins:
Un lucru esențial de știut despre un împrumut în avans este că este o formă de împrumut ruinator. Încasările în numerar, conform Asociației Naționale a Avocaților pentru Consumatori, aparțin unui grup de împrumuturi care vizează și profită de orice persoană care are o situație de urgență financiară. Ea face acest lucru cu oferta de bani rapizi în schimbul ratelor exorbitante ale dobânzii și a taxelor nerezonabile, excesive. Majoritatea statelor reglementează oarecum companiile care oferă împrumuturi în numerar. Cu toate acestea, Payday Loan Consumer Information, o divizie a Federației Consumatorilor din America, raportează că ratele dobânzilor variază de la 24 la 48 de procente.
Definiție
Creditorii comercializează adesea împrumuturi în avans în numerar ca împrumuturi de tip payday. Oricare ar fi termenul descriptiv, definiția este aceeași. Un împrumut în avans este un împrumut pe termen scurt, pe bază de garanție, care utilizează contul dvs. de verificare pentru garanție. Cerințele de calificare de obicei nu au nimic de-a face cu capacitatea dvs. de a rambursa împrumutul. Multe împrumuturi în avans în numerar necesită doar o formă de identificare personală, un cont de verificare și o sursă regulată de venit pentru a se califica. Sumele împrumuturilor variază în funcție de reglementările de stat, însă conform CFA, acestea sunt de obicei între 100 și 1.000 de dolari.
Proces
Durata împrumutului este adesea de două săptămâni sau între momentul în care primiți banii și ziua următoare. Când primiți împrumutul, efectuați un cec pentru suma totală a împrumutului și a taxei de serviciu sau a dobânzii. Sau puteți semna un document care autorizează împrumutătorul să retragă bani din contul dvs. electronic în data scadenței plății. Dacă nu puteți plăti integral împrumutul în acel moment, creditorul va extinde, în cele mai multe cazuri, data scadenței la următoarea zi de plată. Legile de stat, dacă există, determină procesul pe care un creditor trebuie să îl urmeze dacă extindeți o dată scadentă a împrumutului. De exemplu, la Washington, începând cu 2010, creditorii trebuie să stabilească un plan de rambursare a ratelor și să nu perceapă taxe suplimentare. În Michigan, creditorii pot percepe o taxă suplimentară pentru acest serviciu.
Taxa de serviciu / taxele de dobândă
Dacă luați un împrumut în avans de 100 $ în numerar timp de două săptămâni, plata unei taxe de serviciu de 15 USD poate părea prea nerezonabilă. Cu toate acestea, dacă convertiți această taxă de serviciu într-o taxă zilnică și o utilizați pentru a calcula rata procentuală anuală, sunteți în șoc. În primul rând, calculați taxa zilnică împărțind taxa cu numărul de zile din împrumut, care în acest caz este de 15 $ împărțit la 14 zile, ceea ce înseamnă o taxă de 1,07 $ pe zi. Înmulțiți taxa zilnică cu 365 de zile pentru a ajunge la APR, care în acest exemplu este de 391%.
consideraţii
Șaptesprezece state și Districtul Columbia interzic împrumuturile în numerar. Legile referitoare la aceste împrumuturi variază foarte mult în statele care le permit. Protejați-vă prin verificarea legilor și limitelor în starea dvs. înainte de a lua un împrumut în avans. Începând cu anul 2010, câteva state nu plasează nici un plafon pentru creditorii APR care se pot taxa cu aceste împrumuturi. Potrivit CFA, aceste rate pot fi în medie între 300 și 500 la sută.