Rata de datorii la venit pentru a cumpăra o locuință

Calificarea pentru un împrumut ipotecar implică mai mult decât un scor bun de credit și o sursă de venit. Creditorii ipotecari se uită atent la datoriile dvs. pentru a vedea dacă vă calificați pentru un împrumut ipotecar. Un raport ridicat al datoriilor către venituri vă poate descalifica pentru un credit ipotecar. Înainte de a aplica pentru un împrumut de acasă, educați-vă pe rapoartele datoriei-venit.

Înțelegerea factorilor care afectează acordarea de credite ipotecare

Definiție

Raportul datoriilor către venituri se referă la valoarea veniturilor dvs. cheltuite în fiecare lună pentru împrumutul dvs. la domiciliu și alte datorii. Creditorii ipotecari revizuiesc situațiile dvs. de venit, cum ar fi declarațiile fiscale și buletinele de salariu, după ce revizuiți raportul dvs. de credit achiziționați o listă privind plățile minime ale datoriilor dvs., acestea calculează suma pe care o cheltuiți în fiecare lună pentru plățile datorate. Creditorii calculează raportul datorie-venituri împărțind totalul plăților datoriei cu venitul dvs. lunar brut. De exemplu, plată de 1.000 de dolari pentru plata datoriilor în fiecare lună, cu un venit brut brut de 3.000 de dolari, este egală cu o rată a datoriei-venituri de 33%.

Raportul front-end

Creditorii ipotecare iau în considerare două rate ale datoriilor atunci când aprobă solicitanții unui împrumut ipotecar. Raportul front-end se referă la procentul pe care un solicitant îl cheltuiește în fiecare lună pentru plățile pentru locuință. Ca regulă, raportul privind locuințele nu trebuie să depășească 28% din câștigurile lunare brute ale unui solicitant, spune Bankrate.com. Creditorii determină rata de locuință prin luarea plății pentru împrumutul la domiciliu și împărțind această cifră la venitul lunar brut al solicitantului. De exemplu, un venit lunar brut de 6.000 de dolari și o plată ipotecară de 1.400 de dolari echivalează cu o rată a locuințelor de 23 de procente.

Rata de back-end

Fiind sub limita de 28% nu este singurul factor care ia în considerare creditorii atunci când aprobă cererile de împrumut la domiciliu. Creditorii evaluează, de asemenea, rata back-end, care se referă la plățile totale ale datoriei - inclusiv noua plată ipotecară. Rata totală a datoriei nu poate depăși 36% din câștigurile lunare brute ale unui solicitant, spune Bankrate.com.

Îmbunătățirea raportului datorie-venituri

Solicitanții care depășesc raportul dintre datorie și venit pentru o anumită sumă ipotecară pot încă să se califice pentru un împrumut de locuință prin selectarea unei locuințe cu un preț mai mic. Reducerea datoriilor consumatorilor, cum ar fi eliminarea datoriei de pe cardul de credit și așteptarea acordării de împrumuturi pentru împrumuturile auto și alte împrumuturi, îi ajută pe solicitanți să se califice pentru un împrumut ipotecar mai mare. Solicitanții pot, de asemenea, să își mărească puterea de cumpărare prin creșterea veniturilor. Asigurarea unei oportunități de angajare mai plătitoare sau achiziționarea locuinței cu un solicitant comun poate reduce raportul datoriilor către venituri și poate îmbunătăți cotele de aprobare.