Cuprins:
Modificările împrumuturilor pentru împrumuturile ipotecare au fost o modalitate rapidă pentru debitorii de a solicita o rată a dobânzii mai mică fără a trece printr-o refinanțare completă. Nu toate societățile ipotecare au oferit modificări ale împrumuturilor și cele care le-au oferit contra cost - și de obicei numai împrumutătorilor care aveau credite ipotecare care nu fuseseră deja ambalate și vândute unei alte companii. Modificările creditelor ipotecare au devenit mult mai frecvente, în timp ce creditorii încearcă să găsească modalități creative de a ajuta proprietarii de case care se luptă să-și păstreze casele în loc să se confrunte cu blocarea pieței. Modificările folosite doar pentru a reduce rata dobânzii, dar versiunea mai nouă oferită de unii creditori poate schimba un ipotecar cu rată ajustabilă într-o rată fixă. Creditorii ar putea sugera acest lucru ca o opțiune pentru proprietarii de locuințe, dar cel mai adesea este împrumutatul care solicită o modificare a creditului ipotecar atunci când devine evident că împrumutul actual nu este ușor de gestionat.
Împrumutatul solicită modificarea
Creditorul consideră cererea
Creditorii ipotecare nu trebuie să aprobe automat o cerere de modificare a împrumutului. Mulți creditori au reguli stricte privind cine poate fi aprobat pentru o modificare și cine nu poate, chiar dacă proprietarul se confruntă cu blocarea pieței. Rețineți că aceste programe au fost inițial concepute pentru a ajuta proprietarii de case să evite taxele asociate refinanțării pentru o rată a dobânzii mai mică. Acestea nu au fost inițial concepute pentru a salva proprietarii de locuințe cu plăți necontrolate și rate de dobândă ajustabile. Fiecare creditor stabilește propriile standarde pentru care sunt aprobate modificări ale împrumutului ipotecar și ce cereri sunt refuzate.
Modificarea este aprobată sau respinsă
După ce compania împrumutată ia decizia de a aproba sau de a refuza cererea de modificare, împrumutatul este informat despre decizie. Împrumutanților ale căror cereri sunt refuzate, li se explică motivul pentru care cererea a fost respinsă, fie că este vorba de faptul că debitorul a fost în mod consecvent delincvent cu plățile ipotecare, fie că împrumutătorul nu mai deține împrumutul sau alt motiv. Dacă cererea de modificare este aprobată, cererea este trimisă la departamentul de întreținere a creditelor și împrumutul este modificat. Cel mai adesea, o modificare implică pur și simplu scăderea ratei dobânzii fără a schimba amortizarea împrumutului, dar creditorii diferiți oferă diferite programe de modificare. Modificările pot dura câteva perioade de plată înainte ca acestea să intre în vigoare, deci este important ca debitorii să continue să efectueze plăți conform planificării.