Cuprins:
Un împrumut de 401 (k) este destinat să plătească pentru cheltuielile de pensionare, nu pentru nevoile actuale. Din acest motiv, dacă sunteți mai mic de 59 1/2, plătiți o pedeapsă de 10% pentru cele mai multe retrageri. În anumite cazuri, cu toate acestea, este posibil să puteți retrage fonduri mai devreme decât acestea, fără a fi supuși acestor costuri suplimentare.
401 (k) Împrumuturi
Retrageți bani temporar fără penalități, luând un împrumut de la dvs. 401 (k). Unele planuri nu le permit, dar dacă ai voie, poți împrumuta până la 50.000 de dolari sau jumătate din soldul planului tău, oricare ar fi mai mic. Deși trebuie să plătiți banii înapoi, faceți acest lucru prin returnarea fondurilor la 401 (k), cu dobândă. Dezavantajul este că, dacă părăsiți locul de muncă, va trebui să plătiți întreaga sumă înapoi într-o anumită perioadă pentru a evita tratarea acesteia ca o retragere anticipată.
Motivele medicale
IRS permite retragerile la plata facturilor medicale care depășesc 10% din venitul brut ajustat al contribuabilului. Nu trebuie să menționați deducerea pentru a profita de acest lucru, dar trebuie să luați retragerea în același an în care ați suportat cheltuielile. De asemenea, poți să iei bani din contul tău 401 (k) dacă ești cu handicap total și permanent, dar IRS poate cere o dovadă. Dacă colectați plăți de invaliditate de la sistemul de securitate socială sau de la o poliță de asigurare, aceasta ar reprezenta un indiciu puternic că retragerile sunt legitime.
Separarea de locuri de muncă
În anumite cazuri, puteți accesa fondurile mai devreme dacă ați părăsit locul de muncă - indiferent dacă ați renunțat sau ați fost lăsați - aproape de vârsta pe care ați fi putut să o îmbarcați în 401 (k) oricum. Dacă v-ați părăsit locul de muncă după vârsta de 55 de ani, puteți retrage bani fără penalități. Acest lucru scade la vârsta de 50 de ani pentru lucrările de siguranță publică, cum ar fi poliția sau pompierii.
72 (t) Retrageri
O altă opțiune potențială de a accesa banii în 401 (k), fără penalități, vine cu respectarea regulii 72 (t) a IRS, care permite retrageri anticipate pe baza speranței de viață. Trebuie să luați o sumă specificată în fiecare an timp de cel puțin cinci ani sau până când veți întoarce 59 1/2, oricare dintre acestea este mai mare. De exemplu, dacă sunteți 51 atunci când profitați de regula 72 (t), va trebui să luați acea sumă specificată timp de 8 1/2 ani. Acest lucru nu este utilizat foarte des și, în general, nu va fi atrăgător pentru lucrătorii tineri care ar trebui să ia aceste plăți specificate pentru o perioadă îndelungată. Veți plăti, de asemenea, impozite pe banii în funcție de nivelul dvs. de impozitare.