Cuprins:
IRA sunt conturi individuale de pensionare. Aceste conturi amână impozitul pe venit atâta timp cât banii rămân în interiorul contului. Cu IRA tradiționale, trebuie să plătiți impozit pe toate retragerile la cote obișnuite de impozitare a venitului. Există o singură modalitate de a obține plătitor de taxe pentru retragerile viitoare de la un IRA, și anume de a transforma IRA într-un IRA Roth. Cu toate acestea, chiar dacă viitoarele retrageri vor fi scutite de impozit, conversia vă va lăsa imediat o datorie fiscală.
Etapa
Adunați declarațiile contului dvs. IRA. Cea mai recentă declarație reflectă soldul curent al contului dvs. IRA. Dacă aveți vreun Roth IRA, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la conversia acestor conturi.
Etapa
Creați un nou Roth IRA. Completați o cerere pentru un nou Roth IRA cu brokerul dvs. existent (sau un nou) sau compania de asigurări de viață. Trebuie să furnizați instituției financiare informațiile dvs. personale cum ar fi numele, adresa, numărul de securitate socială, precum și locul dvs. de muncă. Odată ce ați apelat la aplicația dvs. Roth IRA, veți primi un număr de cont.
Etapa
Obțineți un formular de solicitare de transfer de la compania de asigurări de viață sau firma de brokeraj. Completează formularul. Formularul de cerere de transfer direcționează brokerul dvs. să transfere bani de la IRA existent la un nou IRA. Trebuie să specificați suma de bani pe care doriți să o transferați, precum și numărul contului pentru IRA existent și noul dvs. Roth IRA. Roth IRA nu este impozitat atunci când face retrageri. În schimb, primiți toate retragerile pe baza unui impozit pe profit. Dar, trebuie să plătiți impozitul pe venit pentru orice sumă de conversie care intră în IRA Roth. Acest lucru se datorează faptului că Roth acceptă doar contribuții după impozitare.
Etapa
Transformați formularul de cerere de transfer. Banii dvs. ar trebui transferați în mai multe săptămâni. Dacă nu ați primit confirmarea transferului după patru săptămâni, trebuie să contactați brokerul dvs. și să verificați dacă toate documentele au fost procesate corect.