Diferența dintre serviciile bancare offshore și serviciile bancare onshore

Etapa

Motivul istoric al sectorului bancar într-o țară străină a fost acela de a evita impozitarea veniturilor sau a investițiilor. Secretul sistemului bancar elvețian și lipsa tratatelor de extrădare cu anumite națiuni din insulele Caraibe au făcut posibilă o varietate de comportamente greșite, de la evitarea impozitelor pe profiturile neprevăzute la spălarea banilor. Băncile străine din țările în care reglementarea era laxă sau lipseau cu totul, oferind paradisuri fiscale pentru baronii tâlharilor și oportunități de spălare a banilor pentru infractori. Statele Unite au adoptat legi care impun contribuabililor să raporteze veniturile din conturile offshore, limitând numeroasele beneficii ale serviciilor bancare offshore, cu excepția companiilor care fac afaceri peste hotare.

Practicarea evitării

Offshore Limitations Bank

Etapa

Întrucât băncile offshore au început să facă afaceri în S.U.A., au început să raporteze deținerile persoanelor fizice și companiilor din S.U.A., pe măsură ce băncile din SUA trebuiau să facă acest lucru. Mai mult, guvernul federal a stabilit tratate cu țări precum Elveția cu privire la raportare. Relațiile mai strânse cu băncile străine au făcut o raportare exactă a veniturilor pe un raport al băncilor străine și al conturilor financiare un imperativ. Până la data de 15 octombrie 2009, serviciul intern de venituri a gestionat un program de informare voluntară care, deși nu garanta imunitatea, ia oferit persoanelor cu conturile offshore existente să se stabilească împreună cu IRS.

Operațiuni bancare pe uscat

Etapa

Băncile care operează în continentul S.U.A. și Alaska și Hawaii interacționează cu sistemul Federal Reserve și sunt reglementate de regulile făcute de state și guvernele federale. Băncile sunt închiriate de state și de guvernul federal. Deși băncile de stat trebuie să opereze în limitele statelor care le-au charta, "băncile naționale" pot stabili sucursale pe linii de stat. Guvernele statale și federale stabilesc reglementări privind operațiunile bancare, cum ar fi creditele ipotecare, împrumuturile, cardurile de credit și valorile mobiliare. Statele și agențiile federale vizitează periodic și examinează înregistrările bancare pentru a asigura solvabilitatea și funcționarea legitimă a băncii.

Bănci și Asigurări

Etapa

Majoritatea consumatorilor utilizează bănci de retail pe uscat pentru verificarea, economiile, împrumuturile și ipotecile, însă familiile bogate pot patrona băncile private pentru a-și gestiona încrederea și portofoliul. Băncile de afaceri și corporații se ocupă numai de entități încorporate, deși o mulțime de întreprinderi mici utilizează serviciile convenabile ale băncilor lor cu amănuntul comunitare. Compania Federală de Asigurări a Depozitelor asigură depozite în băncile și instituțiile de economii din Statele Unite, dar nu acoperă produse cum ar fi acțiuni, obligațiuni, valori mobiliare, acțiuni ale fondurilor mutuale, anuități și polițe de asigurare - oferite în mod obișnuit de bănci comerciale private și mari. Începând cu 2014, au fost acoperite conturi individuale de 250.000 USD. Conturile bancare offshore pot fi asigurate de agenții din țara în care au fost înființate. Conturile stabilite cu consilieri independenți de investiții localizați în băncile onshore, dar care nu sunt angajați de acestea, nu sunt acoperite de asigurarea FDIC.