Cuprins:
În procesul de creditare, termenii refinanțare și reînnoire sunet interschimbabile, dar sunt de fapt două procese distincte. O reînnoire implică pur și simplu extinderea maturității unui împrumut fără modificarea altor termeni. O refinanțare este un proces mai lung, mai implicat, care înlocuiește un împrumut existent cu unul complet nou. Fiecare se aplică situațiilor sale individuale.
Reînnoire
Renewals se aplică creditelor cu durată nedeterminată. Creditele sunt, de obicei, pe termen scurt, între unu și doi ani, și numai pe dobânzi. Tipurile de credite care pot fi reînnoite includ linii de credit, note de credit, credite pentru construcții și acreditive. Numărul de cont nu se modifică în mod obișnuit și nici nu face niciunul dintre condițiile de împrumut, cum ar fi limita de credit sau rata dobânzii. Singurul aspect care se modifică este data scadenței. În mod obișnuit, reînnoirile apar la intervale similare. Aceasta înseamnă că o linie de credit de un an va fi reînnoită pentru un termen suplimentar de un an. Acest lucru este proporțional cu politica de împrumut a creditorului.
Refinanțează
O refinanțare presupune scoaterea unui împrumut existent. În esență, un nou împrumut înlocuiește unul vechi. Termenii pot fi aceiași, similare sau complet diferite. Împrumuturile care sunt refinanțate sunt de obicei închise, împrumuturi amortizante. Aceste împrumuturi includ ipoteci rezidențiale sau comerciale cu rată fixă și reglabilă, împrumuturi cu dobândă fixă sau variabilă și credite pentru vehicule.
Procesul de reînnoire
Banca contactează împrumutatul atunci când un împrumut urmează să se maturizeze. Acesta informează împrumutatul că are opțiunea de a plăti întregul sold al împrumutului sau de a furniza informații financiare actualizate, astfel încât împrumutul să poată fi revizuit pentru reînnoire. Împrumutatul prezintă banii băncii care alocă împrumutul asigurătorului. Dacă nu a existat o deteriorare semnificativă a situației financiare a împrumutatului, banca va trebui să semneze un acord de prelungire, prelungind data scadenței pentru un termen similar. Ocazional, banca va scrie o reînnoire automată aproape în nota inițială. Aceasta înseamnă că împrumutul se va prelungi automat la scadență, cu excepția cazului în care împrumutatul optează pentru reînnoire sau împrumutul devine neîndeplinit.
Procesul de refinanțare
Un debitor solicită un împrumut cu totul nou, fie la același creditor, fie la unul complet nou. El completează o cerere și furnizează toate informațiile financiare și justificative necesare ca și cum ar fi solicitat un nou împrumut. Dacă este aprobat, el va obține o cifră de plată de la creditorul său existent. El va stabili o dată de închidere și va semna toate documentele de împrumut corespunzătoare. Odată ce a avut loc închiderea, noua bancă va plăti împrumutul existent. Creditorul inițial va anula toate documentele de securitate, cum ar fi un credit ipotecar, un UCC sau alocarea de chirii și chirii, în timp ce noul creditor va fi propriul său.