Cuprins:
- Ce este asigurarea ipotecară?
- Cât costă costul asigurării ipotecare?
- Când este prima de asigurare ipotecară eligibilă pentru eliminare?
Unul dintre avantajele obținerii unui credit ipotecar FHA este că nu necesită o plată standard de 20% necesară pentru a beneficia de un credit ipotecar convențional. Aceasta permite multor debitori să realizeze mai repede visul de a avea proprietari de case fără a trebui să aștepte până când pot salva suma substanțială pentru plata în avans. Compensarea pentru plata în jos este ipoteca lunară de asigurare (MI), care poate costa sute de dolari pe lună. În cele din urmă, mulți debitori se află în căutarea unei modalități de a renunța la premiul MI din plata ipotecară lunară.
Ce este asigurarea ipotecară?
Împrumuturile convenționale necesită o plată în avans de 20% pentru a compensa riscul creditorului atunci când finanțează un credit ipotecar. Cu un împrumut convențional, creditorul garantează doar o sumă maximă a împrumutului de 80% din prețul de achiziție. Cu un împrumut guvernamental, cum ar fi un credit ipotecar FHA, creditorii solicită doar o reducere de 3,5 la sută în avans, mărind garanția de împrumut până la o valoare maximă a împrumutului de 97,5 la sută din prețul de cumpărare. Pentru a asigura împotriva pierderilor potențiale, împrumuturile FHA necesită o plată lunară de asigurare ipotecară separată de asigurarea proprietarilor de case. Acest lucru este escrowed, sau laminate în, plata lunară ipotecare. Împrumutatul efectuează plata lunară a asigurării ipotecare către creditor, care îl transmite apoi Departamentului de Locuințe și Dezvoltare Urbană din SUA, agenției care asigură ipoteca FHA.
Cât costă costul asigurării ipotecare?
La debutul unei ipoteci FHA, există o taxă în avans de 1,75% pe baza valorii totale a împrumutului. Aceasta este prima care acoperă primele 12 luni ale împrumutului și care trebuie să fie finanțată în împrumut sau plătită în numerar la închidere. Prima rată lunară de asigurare ipotecară se datorează primei plăți ipotecare și se calculează cu o rată fixă stabilită de Departamentul pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană din S.U.A. Din 2018, rata este de 85% din suma creditului.
Când este prima de asigurare ipotecară eligibilă pentru eliminare?
Începând cu ianuarie 2018, este necesară asigurarea ipotecară pentru durata unui împrumut FHA. Singura modalitate de a pune capăt obligației de plată este plata integrală a împrumutului, fie prin refinanțarea unei ipoteci convenționale, fie prin efectuarea plății finale a împrumutului. Există un proiect de lege propus în cadrul Congresului numit "Efectuarea FHA mai accesibilă Act din 2017 care propune să se întoarcă la politica care a fost în vigoare înainte de schimbarea ianuarie 2013. La acel moment au existat trei modalități suplimentare de a pune capăt plăților de asigurare ipotecară, potrivit Biroului pentru protecția consumatorilor financiari. Plata ar putea fi eliminată odată ce împrumutul va ajunge la jumătatea drumului - pentru o ipotecă de 30 de ani care ar urma după 15 ani de plată. Sau puteți trimite o apreciere care arată că valoarea casei dvs. a crescut cu 22%. În sfârșit, prima se va încheia pe cont propriu pe baza unei date pe care creditorul o furnizase în timpul semnării documentelor de închidere. În toate cazurile de încetare anticipată a asigurării ipotecare, împrumutul trebuie să fi fost plătit conform convenției și în prezent în stare bună cu creditorul.
Dacă acest proiect de lege va trece în cele din urmă Congresul și va fi semnat în drept, aceste opțiuni vor fi din nou disponibile pentru debitorii calificați care doresc să își elimine primele de asigurare ipotecară. Până atunci, refinanțarea într-o ipotecă convențională sau plata integrală a ipotecii FHA sunt singurele modalități de a elimina plățile de asigurare ipotecară.