Cuprins:
Există câteva reguli pe care trebuie să le urmați atunci când convertiți un 401k într-un IRA Roth. Serviciul Internal Revenue dispune de reguli foarte stricte cu privire la cine poate efectua o răsturnare de 401k-la-Roth IRA și cum trebuie făcut. Este important să respectați toate aceste reglementări, astfel încât banii din planul dvs. 401k sponsorizat de angajator să poată fi mutat într-un cont Roth IRA fără a suferi consecințe fiscale.
Etapa
Determinați dacă sunteți eligibil să convertiți un 401k într-un IRA Roth. IRS permite doar contribuabililor care îndeplinesc anumite cerințe de venit să facă acest lucru. Contribuția modificată modificată a contribuabilului trebuie să fie de 100.000 $ sau mai mică. MAGI-ul dvs. este cifra de pe declarația dvs. fiscală, care este de fapt supusă impozitului. Este ceea ce a rămas după ce toate deducerile și creditele sunt scăzute din venitul dvs. brut. Dacă MAGI dvs. este mai mare de 100.000 $, nu puteți efectua răsturnarea în timpul acelui an fiscal. Este posibil să efectuați conversia într-un an fiscal mai târziu dacă MAGI dvs. scade sub 100.000 $.
Etapa
Efectuați conversia 401k-to-Roth IRA la un moment dat. Cei mai mulți contribuabili o fac atunci când nu mai lucrează pentru angajatorul care găzduiește planul lor de 401k. Acest lucru are sens dacă doriți să aveți mai mult control asupra investițiilor dvs. de pensionare. Cu toate acestea, majoritatea planurilor de 401k vă permit să vă păstrați banii în mod nedefinit. Investitorii au întotdeauna posibilitatea de a-și revizui 401k la un IRA oricând după ce au părăsit un loc de muncă. Nu există limită de timp. Acest lucru are sens dacă contribuabilul așteaptă un an fiscal când este eligibil pentru o răsturnare Roth IRA. Singura dată în care nu are sens să convertești 401k bani la un Roth IRA este dacă încă participi la planul de 401k.
Etapa
Configurați un cont Roth IRA. Dacă aveți deja un Roth IRA, puteți folosi asta. Dacă nu, trebuie să stabiliți unul. Cele mai importante instituții financiare sponsorizează conturile Roth IRA - inclusiv băncile, companiile de brokeraj și societățile mutuale. Majoritatea investitorilor aleg companii de fond mutual precum Fidelity, Vanguard sau T. Rowe Price, deoarece au fonduri "fără sarcină" cu taxe reduse și oferă o gamă largă de opțiuni de investiții. Spuneți instituției financiare că doriți să convertiți un 401k într-un IRA Roth. Vă va trimite lucrări pentru a completa și a semna.
Etapa
Contactați titularul celor 401k și spuneți-le că doriți să vă răsturnați contul la un Roth IRA. Majoritatea vă va face să citiți un document, apoi completați documentele de autorizare.Semnează hârtiile și le trimite înapoi. Asigurați-vă că precizați în mod clar unde doriți să primiți banii de 401k și că doriți o "răsturnare" și nu o răscumpărare.
Etapa
Cereți titularului de 401k să trimită banii direct în contul Roth IRA. Unele instituții financiare vor face acest lucru astfel încât să nu trebuiască să atingeți niciodată banii. Cu toate acestea, multe instituții financiare nu vor; În schimb, vă trimit un cec. Asigurați-vă că această verificare este făcută în contul Roth IRA și nu pe tine. Dacă este făcută pentru dvs., va fi considerată o răscumpărare și veți fi nevoit să plătiți impozite pe bani, plus o pedeapsă de 10%. În cazul în care cecul este întocmit în contul Roth IRA, tot ce trebuie să faceți este să îl transmiteți instituției financiare care vă deține Roth IRA. Conversia dvs. 401k-to-Roth IRA este completă.