Cuprins:
Asigurările de viață funcționează pe baza unor principii de bază comune multor persoane. Modul în care funcționează politica este de fapt o funcție a faptului că mulți indivizi se reunesc în grup și fiecare persoană împărtășește riscul de deces al celorlalți oameni din grup. Companiile de asigurări de viață gestionează acest risc cantitativ și oferă o structură organizată pentru transferul de risc de la un individ la un grup mare de indivizi.
Legea numerelor mari
Toate politicile de asigurare de viață funcționează pe principiul legii unui număr mare. Companiile de asigurări trebuie să utilizeze o mărime mare a populației pentru a prezice ratele de deces. Deși moartea unei singure persoane nu poate fi prevăzută, legea numărului mare permite asigurătorilor să prezică ratele de deces prin căutarea unui grup mare de persoane. O mărime mare a eșantionului înseamnă că o probabilitate poate fi estimată ca procent din populație. Asiguratorii au ajuns până la punctul în care pot prezice ratele de deces în fiecare an cu o precizie foarte bună.
Dobândă asigurabilă
Asigurarea de viață necesită principiul interesului asigurător. Persoana care este asigurată în cadrul contractului trebuie să aibă un fel de relație personală cu deținătorul poliței de asigurare. Pentru a cumpăra o asigurare pentru viața unei alte persoane, trebuie să aveți un interes personal și economic în viața celeilalte persoane. O persoană care cumpără asigurare de viață pe viața unui străin nu face altceva decât să investească în moartea celeilalte persoane. Companiile de asigurări de viață nu ar putea să prezică cu precizie ratele de mortalitate dacă s-ar permite acest lucru și dacă contractele lor ar putea fi folosite în scopuri neetice sau ilegale, cum ar fi cumpărarea unei polițe de asigurare de viață asupra unei persoane și uciderea sau uciderea acestora.
Transferul riscului
Transferul de risc este esențial pentru asigurarea de viață. Nu păstrați riscul de deces în polița de asigurare de viață. În schimb, acest risc este răspândit în rândul tuturor deținătorilor de polițe de asigurare cu care asigurătorul se ocupă. Toți clienții companiei de asigurări contribuie cu bani la contul general. Acești bani sunt investiți, iar creanțele sunt plătite când un individ din grup moare.
Economiile perfectionate
Isus Huerta deSoto descrie asigurarea de viață ca o economie perfectă. Achiziționați un beneficiu de deces pentru viitorul familiei. Cu toate acestea, contractul se maturizează la o vârstă predeterminată sau după un timp prestabilit. Cu asigurare permanentă, acest lucru este cel mai evident. Întreaga poliță de asigurare de viață, de exemplu, se maturizează la vârsta de 100 de ani. Dacă mori înainte de această vârstă, asigurătorul plătește banii pentru familia ta. Dar politica construiește o rezervă de numerar în timpul vieții. Dacă locuiți la vârsta de 100 de ani, rezerva de numerar este egală cu indemnizația de deces și asigurătorul plătește pentru dumneavoastră decesul.