Cuprins:
Dacă întâmpinați dificultăți financiare, este posibil să utilizați economiile din 401 (k) pentru a plăti anumite datorii sau obligații, dar veți datora impozite pe orice bani retrași, plus o pedeapsă de retragere anticipată de 10%. Fiecare plan de pensii stabilește propriile reguli pentru retragerile de greutăți, deși Serviciul de venituri intern stabilește câteva orientări. Managerul dvs. de 401 (k) poate oferi reguli specifice pentru a face o distribuție dificilă din planul dvs.
Definiția unei greutăți
IRS definește o greutate financiară ca o necesitate care este "imediată și grea". Exemple de greutăți includ cheltuieli medicale, cheltuieli de înmormântare, bani pentru repararea daunelor la o reședință principală, taxe de școlarizare și alte cheltuieli de educație sau bani necesari pentru a preveni evacuarea sau blocarea pieței. Trebuie să epuizați alte resurse înainte de a vă putea aduce 401 (k) ca sursă de fonduri. De exemplu, dacă aveți alte active, cum ar fi o casă de vacanță, pe care le puteți vinde și utilizați pentru a vă plăti facturile, IRS nu vă consideră calificați pentru o distribuție dificilă de la dvs. 401 (k).
Planificarea regulilor
Planurile de pensionare își pot stabili propriile reguli cu privire la tipurile de greutăți care se califică pentru retragere. De exemplu, un plan poate decide să facă distrugeri pentru cheltuieli funerare sau medicale, dar nu pentru cheltuieli de locuit sau de educație. Planul decide, de asemenea, ce trebuie să facă angajatul pentru a arăta necesitatea distribuției greșite. Unele planuri pot accepta o declarație simplă din partea angajatului, în timp ce altele pot solicita o copie a unei notificări de evacuare sau a unui proiect de lege de scolarizare.
Limite ale retragerilor
Puteți retrage doar suma necesară pentru a vă ușura dificultățile, plus orice impozite sau penalități. Dacă luați o retragere de greutăți pentru a vă repara casa după o inundație, de exemplu, nu puteți lua bani în plus pentru a vă remodela dormitorul. Puteți retrage o sumă egală sau egală cu contribuțiile dvs. la contul dvs. 401 (k), plus orice fonduri de împărțire a profitului sau de potrivire, dar nu și câștigurile din acele fonduri.
Alte considerente
Un angajat poate avea o distribuție dificilă datorită nevoii pe care o are soțul său; același lucru se întâmplă și pentru un dependent care locuiește împreună cu angajatul și are o nevoie care îndeplinește criteriile de plan pentru greutăți. De exemplu, ați putea folosi o distribuție dificilă pentru a plăti facturile medicale pentru mama care trăiește cu dvs. sau facturile de școlarizare pentru un copil care locuiește împreună cu dvs. atunci când nu este plecată la școală. Odată ce ați luat o distribuție dificilă de la dvs. 401 (k), este posibil să nu contribuiți la plan pentru cel puțin șase luni. Distribuțiile de dificultăți nu sunt rambursate ca împrumuturi, așa că diminuează suma pe care ați contribuit-o la economiile dvs. de pensii.