Cuprins:
Cel mai mare instinct al oamenilor este de a-și arăta activele de 401 (k) în IRA. Cu toate acestea, activele pot merge și în cealaltă direcție și pot face mai mult pentru dvs. decât să vă consolideze ouăle de cuib într-un singur loc. În plus, pentru că transferați bani dintr-un plan de pensionare amânat de taxă la altul, nu veți datora niciun fel de impozite sau penalități ca rezultat al transferului.
Cerințe de transfer
Vi se permite să rostogoliți bani numai de la un IRA tradițional într-un plan tradițional de 401 (k). Nu poți transfera de la un Roth IRA sau într-un Roth 401 (k). În plus, vi se permite numai transferul de la IRA către planul dvs. 401 (k), dacă angajatorul vă permite acest lucru. Dacă angajatorul dvs. nu are, aveți noroc. Potrivit Reuters, începând din 2014, circa 69% din planurile de 401 (k) acceptă răsturnarea IRA.
Procedura de transfer
Pentru a transfera banii de la IRA la planul de angajator, adresați-vă instituției financiare pentru un formular de transfer. Fiecare instituție financiară are o formă ușor diferită pentru a solicita transferul, însă toate vor necesita informațiile dvs. de identificare, informațiile despre contul dvs. pentru IRA și informațiile despre contul dvs. pentru planul dvs. 401 (k). După ce trimiteți formularul, banii vor fi transferați automat în planul dvs. 401 (k). Alternativ, puteți distribui o distribuție de la IRA și, în termen de 60 de zile, puteți să o depozitați în planul dvs. de 401 (k).
Beneficiile transferului
Transferarea banilor de la IRA la planul dvs. 401 (k) poate face mai mult decât să vă consolideze diversele active de pensii. În primul rând, angajatorul dvs. ar putea oferi opțiuni de investiții mai bune la un cost mai mic decât puteți obține pe cont propriu. În al doilea rând, planurile de 401 (k) oferă câteva excepții de la pedeapsa de retragere timp de 10%. De exemplu, dacă vă retrageți după ce ați împlinit vârsta de 55 de ani, puteți retrage bani fără penalități, chiar dacă sunteți sub 59 1/2. În al treilea rând, multe planuri de 401 (k) vă permit să luați un împrumut de cinci ani fără penalități. În cele din urmă, planurile de 401 (k) oferă protecții mai bune împotriva creditorilor tăi care confiscă bani din plan.
Dezavantaje ale transferului
Odată ce banii sunt în planul 401 (k), vi se permite să câștigați bani numai dacă părăsiți compania, deveniți invalizi sau, dacă planul 401 (k) permite, pentru anumite dificultăți financiare. Cu un IRA, puteți accesa banii în orice moment, chiar dacă s-ar putea totuși să fiți datorați taxele și pedeapsa de 10 procente. În plus, IRA au două excepții de pedeapsă de retragere precoce, care nu sunt disponibile pentru planurile de 401 (k): cheltuieli pentru învățământul superior și până la 10.000 dolari pentru o achiziție de prima dată la domiciliu. De exemplu, dacă vă mutați banii de la IRA la o sumă de 401 (k) și apoi luați bani pentru cheltuieli de învățământ superior, veți datora impozitele și pedeapsa de retragere timp de 10%.