Cuprins:
- Împrumuturile convenționale au o cotă mai mare pe piață
- Sumele împrumutului sunt limitate
- Plăți în avans pentru finanțare convențională
- Contracte de asigurări ipotecare private
Împrumuturile convenționale reprezintă finanțarea pentru majoritatea achizițiilor și refinanțărilor la domiciliu, dar cererea de credite ipotecare convenționale și fluxurile bazate pe piața imobiliară și schimbările economice. Un împrumut convențional aderă la standardele stabilite de Fannie Mae și Freddie Mac - întreprinderi sponsorizate de guvern. Deși anumite reguli de eligibilitate se aplică în general, creditorii au capacitatea de a-și crea propriile linii directoare pentru împrumuturile convenționale, ceea ce poate face mai dificilă obținerea finanțării.
Împrumuturile convenționale au o cotă mai mare pe piață
Puteți obține un împrumut convențional de la o bancă, un broker ipotecar, un credit sau o companie ipotecară. Fannie și Freddie au stabilit orientări și au cumpărat împrumuturi convenționale de la creditorul inițial, eliberând fondurile împrumutătorului pentru noi împrumuturi. Fannie și Freddie vinde, de asemenea, împrumuturile altor creditori și investitori - piața ipotecară secundară care permite GSE să continue să cumpere împrumuturi. Lichiditatea pe care acest aranjament o permite este o parte a motivului pentru care împrumuturile convenționale sunt utilizate pe scară largă. Spre deosebire de împrumuturile garantate de guvern, cum ar fi împrumuturile administrației federale de locuințe și afacerile veteranilor, care răspund unui anumit tip de debitor, împrumuturile convenționale ajung la o clientelă mai largă.
Sumele împrumutului sunt limitate
Limitele împrumuturilor sunt stabilite în fiecare an pentru împrumuturile convenționale. Începând cu 2015, limita de împrumut pentru o locuință de o singură familie a fost de 417.000 $ în majoritatea părților țării și de 625.500 $ pentru zonele desemnate cu costuri ridicate. Limitele mai mari ale împrumuturilor se aplică pentru proprietăți cu unități multiple, cu o limită maximă de 801.950 USD pentru o proprietate cu 4 unități în majoritatea zonelor și cu 1.202.925 de dolari pentru zone cu costuri ridicate. Sunt disponibile împrumuturi convenționale pentru proprietăți de la 1 la 4 unități. Creditele care depășesc aceste limite sunt luate în considerare colos împrumuturi și nu pot fi vândute Fannie și Freddie.
Plăți în avans pentru finanțare convențională
Finanțarea convențională poate fi utilizată, de asemenea, pentru un condominiu, investiție, locuință secundară și de vacanță și împrumuturi pentru îmbunătățirea casei. Începând cu momentul publicării, împrumuturile convenționale erau disponibile debitorilor cu o plată în avans de cel puțin 3%. Puteți obține, de asemenea, un împrumut convențional cu între 5% și 20% în jos. Acest lucru se traduce într-o valoare maximă de împrumut-valoare, sau LTV, între 97% și 20%. LTV descrie procentul din valoarea unei locuințe care este finanțată. Valoarea LTV maximă percepută pentru un împrumut convențional se bazează pe creditor, programul de împrumut, tipul de tranzacție - cumpărare sau refinanțare - și utilizarea intenționată pentru proprietate.
Contracte de asigurări ipotecare private
Asigurarea ipotecară privată se poate aplica dacă aveți mai puțin de 20% în avans sau aveți un LTV mai mare de 80% la o refinanță. PMI protejează creditorul în cazul în care implicit; furnizorul ISP rambursează creditorului, făcându-l mai fezabil pentru creditor să facă un împrumut cu o plată mai mică în avans. În calitate de împrumutat, plătiți o taxă lunară, în plus față de plata ipotecii dvs., pentru a plăti PMI. Ratele PMI variază și unii creditori vă permit să plătiți PMI la închidere, astfel încât să nu trebuiască să plătiți lunar, un aranjament cunoscut ca creditorul plătit PMI sau LPMI.