Cuprins:
Reducerea principală a unui credit ipotecar nu urmează plățile lunare - doar o parte din fiecare plată se îndreaptă către principalul obligat, în timp ce restul se îndreaptă spre dobândă. În cazul plăților lunare fixe, raportul dintre valoarea principalului și suma dobânzii se modifică în fiecare lună. Pe măsură ce soldul scade, suma care merge spre dobândă scade, iar suma care merge către principal se mărește.
Interes și Principal
Dobânda este banii percepuți pentru un împrumut neachitat. În cazul plăților lunare fixe, rata lunară a dobânzii este utilizată pentru taxa lunară. Rata lunară a dobânzii este de 1/12 din rata anuală. Plătiți întotdeauna soldul lunii precedente în funcție de rata lunară. Orice sumă peste nivelul dobânzii se îndreaptă către principalul obligat. Principalul reduc soldul creditului. Soldul redus al creditelor implică o scădere a dobânzii pentru plata următoarei luni. Diferența de dobândă se adaugă principalului.
Rata efectivă anuală
Nu puteți multiplica soldul de credit inițial cu rata anuală a dobânzii pentru suma dobânzii anuale, cu excepția cazului în care aveți un împrumut numai cu dobândă. În caz contrar, soldul lunar în scădere afectează dobânda anuală totală. Puteți multiplica rata lunară a dobânzii la soldul lunii precedente pentru suma lunară a dobânzii; apoi adăugați la fiecare 12 sume lunare pentru suma anuală a fiecărui an. Apoi, împărțiți suma anuală la soldul inițial pentru rata anuală efectivă a fiecărui an. Puteți, de asemenea, să împărțiți suma anuală cu soldul inițial pentru rata efectivă pentru începutul fiecărui an. Suma totală a dobânzii pentru împrumutul total împărțită la suma împrumutului vă oferă rata efectivă totală.
Salariul mediu
Rata anuală efectivă este mai mică decât rata anuală a dobânzii, deoarece soldul dvs. se modifică în mijlocul fluxului. Rata anuală obișnuită este exactă, dar nu are o sumă consistentă la care să se aplice. Puteți să calculați media soldurilor pentru fiecare an și să le multiplicați cu rata anuală a dobânzii pentru suma anuală a dobânzii. Dacă media tuturor soldurilor de împrumut și înmulțiți cu rata anuală în funcție de numărul de ani din împrumut, obțineți suma totală a dobânzii.
Reducerea împrumuturilor
Odată ce știi cât de mult trebuie să plătești, poți să îți dai seama de suma principală de reducere. Reduceți dobânda lunară de la plata lunară pentru reducerea principală lunară. Alternativ, scădea dobânda anuală din plata anuală pentru reducerea anuală principală. Reduceți reducerea de la soldul anterior pentru noul sold.