Cuprins:
Deplasarea peste 401k este relativ simplă atunci când părăsiți un loc de muncă, însă vă puteți întreba dacă se poate face în timp ce lucrați în continuare pentru același angajator. La prima vedere, poate părea imposibil să vă mutați fondurile de 401k într-un alt tip de cont, cum ar fi un IRA. Din fericire, poate fi posibil. Deplasarea peste un 401k activ depinde de faptul dacă puteți îndeplini anumite cerințe privind lacunele. Rețineți că planurile de 401k diferă, deci acest scenariu poate să nu funcționeze pentru fiecare persoană.
Etapa
Înțelegeți ce spune legea despre planurile de pensionare de 401k. Conform legii federale, nu puteți retrage contribuții de 401 000 de persoane înainte de a părăsi un loc de muncă sau înainte de vârsta de 59 1/2. De asemenea, este important de observat că contribuțiile unui angajat de 401k sunt extrase înainte de impozitare și sunt supuse impozitării dacă sunt retrase înainte de vârsta de 59 1/2.
Etapa
Faceți cunoștință cu cerințele. Cea mai mare rată de succes în trecerea peste 401k în timp ce sunteți încă angajată trebuie să aibă cel puțin 60 de ani. Aproximativ 70% dintre furnizorii de planuri permit această opțiune. S-ar putea să vă răsturnați cu 401k dacă sunteți mai mic de 59 1/2, dar numai 16% dintre furnizorii de planuri sunt dispuși să permită această opțiune participanților săi.
Etapa
Decideți ce să faceți cu fondul dvs. 401k. Pentru majoritatea celor care doresc să-și revizuiască actualul 401k, decizia se bazează pe o mai mare autonomie în ceea ce privește investițiile. S-ar putea să nu fiți mulțumiți de opțiunile de investiții ale furnizorului dvs. de plan de 401k. Înainte de a începe procesul de revizuire, trebuie să cunoașteți destinația finală a fondului. Determinați dacă vreți să o rotiți într-un IRA tradițional sau într-un Roth IRA.
Etapa
Creați un cont individual de pensionare, cunoscut și ca IRA. Cele două cele mai populare IRA-uri sunt tradiționale și Roth. Diferența dintre tradițional și Roth este când sunteți impozitat. Cu IRA tradiționale, sunteți impozit pe retragere. Cu IRA Roth, sunteți taxat în avans pentru contribuțiile dvs. Tendințele recente favorizează Roth IRA, deoarece taxele se bazează pe contribuția dvs. inițială, nu pe acumularea finală. Puteți configura contul dvs. IRA online.
Etapa
Contactați-vă furnizorul de plan de 401k pentru a afla despre posibilitatea de a vă deplasa peste fondul dvs. de 401k. Dacă nu sunteți sigur cum să ajungeți la furnizorul dvs. de plan, accesați-i numărul prin departamentul de resurse umane al companiei dvs. Când ajungeți la furnizorul dvs. de plan, întrebați-i dacă oferă o "rollover in-service 401k". Nu toate companiile oferă această opțiune.