Cuprins:
Planificarea financiară este procesul formal de creare a unei foi de parcurs a obiectivelor financiare, luând în considerare, în același timp, activele, datoriile și creditele individuale sau ale întreprinderii. Serviciile de planificare financiară permit întreprinderilor și persoanelor fizice să își asume controlul asupra conturilor financiare și să obțină sfaturi sau sfaturi profesionale pentru a gestiona proprietățile imobiliare, pentru a lua cele mai bune decizii cu privire la polițele de asigurare și pentru a evalua opțiunile pe acțiuni.
Semnificaţie
De la bugetarea cheltuielilor gospodăriilor la crearea unui cont de economii pentru fondurile de pensii, un plan financiar strategic poate face mai ușor pentru indivizi sau companii să-și maximizeze fluxul de numerar și să ia decizii solide de investiții. Alocarea și gestionarea eficientă a fondurilor necesită adesea asistența unui planificator financiar demn de încredere; serviciile de planificare financiară ajută oamenii să obțină o evaluare corectă și înțelegere a situației financiare, astfel încât aceștia să poată lua cele mai bune decizii atunci când alocă activele financiare.
Funcţie
Oricine care a acumulat o cantitate semnificativă de avere sub formă de bunuri imobiliare, active înalt lichide sau numerar poate profita de serviciile de planificare financiară. Planificarea financiară permite oamenilor să contureze un viitor financiar sănătos și să profite de orice investiții și opțiuni de acțiuni disponibile; deoarece este un proces continuu, este important să se consulte cu un consilier financiar personal sau cu un planificator financiar certificat pentru a lua decizii financiare solide și eficiente.
Caracteristici
Planificarea financiară începe cu o analiză financiară aprofundată a persoanei sau a societății, care poate include crearea unei declarații de analiză financiară. Această declarație descrie toate activele și pasivele și se încheie cu calcularea valorii nete. După revizuirea fiecărei domenii a situației financiare a fiecărui individ sau companie, un planificator financiar poate face recomandări pentru investiții, planificare pentru pensionare, finanțare pentru educație, acordare de caritate și polițe de asigurare care sunt cele mai potrivite pentru client.
Beneficii
Mulți oameni pot beneficia de elaborarea unui plan financiar și nu trebuie să plătească taxe semnificative pentru a obține serviciile unui planificator financiar profesionist. Beneficiile cheie ale planificării financiare includ: lucrul cu un consilier de încredere; evaluarea toleranței la risc; reducerea impactului unei crize financiare și prevenirea, în primul rând, a producerii acesteia; reducerea impozitelor prin alocarea mai eficientă a veniturilor și a activelor; investirea într-un portofoliu de acțiuni profitabil; crearea unui plan adecvat de pensionare.
consideraţii
Unele bănci și instituții financiare oferă servicii de planificare financiară fără costuri pentru clienți sau membri; aceasta poate fi o opțiune valoroasă pentru oricine este interesat să-și gestioneze mai eficient banii și activele, creând un portofoliu de acțiuni sau cei interesați să investească în fonduri de pe piața monetară. Consultările privind planificarea financiară sunt de obicei gratuite, iar firmele private pot percepe o taxă pentru serviciile în curs de desfășurare.