Cuprins:
Soldul unui împrumut este alcătuit din două componente majore: principalul, care este suma împrumutată, și dobânda care se acumulează în mod regulat asupra principalului împrumut. Capitalizarea împrumuturilor are loc atunci când dobânda este acumulată și dobânda neplătită este adăugată principalului. Acest lucru se poate întâmpla o singură dată în cursul duratei creditului atunci când începe rambursarea sau la intervale, cum ar fi după amânare sau anual.
Context
Capitalizarea se găsește cel mai frecvent la împrumuturile pentru studenți, deși alte tipuri de împrumuturi ar putea avea o capitalizare. Pentru ca un împrumut să fie capitalizat, acesta trebuie să aibă dobândă care se acumulează într-o perioadă în care debitorul nu plătește nici o plată. Deoarece este normal ca studenții să amâne plățile în timp ce se află în școală, dobânda se acumulează asupra soldului și este capitalizată înainte ca studentul să înceapă să plătească în mod regulat.
Semnificaţie
Valorificarea dobânzii la un împrumut mărește costul rambursării împrumutului. Acest lucru se datorează faptului că noul sold principal este mai mare, iar dobânzile după capitalizare sunt calculate pe baza noului sold principal. Împrumutatul trebuie să cheltuiască o mare parte din plata lunară, nu numai pentru a plăti soldul mai mare după capitalizare, ci și pentru plata dobânzii suplimentare pe acest sold mai mare.
Exemplu
Spune unui student că a împrumutat 3.000 de dolari, cu o dobândă de 6,8 la sută, pentru a ajuta la plata an școlar. În fiecare lună, 17 dolari în interes se acumulează pe împrumut. Dacă studentul este în școală timp de trei ani și nouă luni, 765 dolari de dobândă se acumulează pe soldul împrumutului în acea perioadă. În plus, $ 102 se acumulează în perioada de grație de șase luni de la absolvire. Când începe rambursarea, suma de 867 de interese se adaugă la principalul de 3.000 de dolari, ceea ce face ca noul sold să fie de 3.867 dolari. Acum taxa lunară a dobânzii scade la 21,91 USD. Pe un plan de rambursare de 10 ani, plata principalului și a dobânzii lunare pentru 3.000 de dolari ar fi fost doar 34.52 dolari, în timp ce plata pentru un sold de 3.867 dolari este de 44.50 dolari, ceea ce este cu 29 la sută mai mare.
sfaturi
Dacă doriți să evitați dobânzile neplătite la principalul împrumut, plătiți-le înainte de capitalizare. În cazul împrumuturilor pentru studenți, dobânda este capitalizată atunci când se termină perioada de grație, de obicei șase luni după terminarea școlii. Plătiți dobânzile în timp ce sunteți în școală sau în timpul perioadei de grație pentru a le plăti înainte de a fi capitalizată. De exemplu, dacă ați împrumutat 10.000 USD la dobândă de 6,8 la sută, plățile lunare de dobânzi sunt de 56,67 USD. Dacă vă puteți permite să efectuați aceste plăți în timp ce sunteți în școală, acest lucru va păstra suma pe care o datorați după absolvire doar la cele 10.000 de dolari pe care le-ați împrumutat.