Scrisoare de credit Vs. Linie de credit

Scrisorile de credit și liniile de credit au structuri și scopuri diferite. O linie de credit este, de obicei, stabilită pentru utilizarea în curs, atâta timp cât împrumutatul continuă să efectueze plăți lunare, în timp ce o acreditiv este de obicei folosit pentru a garanta plata într-o singură tranzacție între două întreprinderi.

Linie de credit

O linie de credit este a împrumut de la o instituție financiară fie unei întreprinderi sau unei persoane care permite utilizarea discreționară a fondurilor până la o limită specificată. Linii de credit, de obicei, sunt susținute de garanții, iar debitorii plătesc dobândă de către creditor pentru fondurile care au fost accesate. Structura unei linii de credit este similar cu menținerea unui sold de debit pe un card de credit, prin faptul că împrumutul rămâne deschis, atâta timp cât se solicită efectuarea plăților conform planificării. Liniile de credit garantate, cu toate acestea, sunt diferite de cardurile de credit, deoarece acestea poartă riscul ca creditorul să intre în posesia activului care susține împrumutul în cazul în care debitorul este implicit în plăți.

Utilizarea unei linii de credit

Linii de credit sunt adesea folosite de întreprinderi și persoane fizice pentru a acoperi deficitele de venit de la o lună la alta, dar pot fi utilizate pentru o varietate de scopuri, de la achiziționarea de echipamente legate de afaceri la plăți pentru o vacanță de familie.

• Utilizare individuală. Un tip comun de linie de credit pentru utilizare individuală este susținut de valoarea capitalului propriu în casă și este referit la o linie de credit de origine proprie. Sau HELOC. Proprietarii de case pot accesa fonduri fie prin scrierea de cecuri, fie prin utilizarea unui card de debit legat de linia de credit.

• Utilizare de afaceri. O întreprindere ar putea utiliza o linie de credit pentru a finanța achiziția în vrac a materialelor de la diferiți furnizori la începutul ciclului de fabricație pentru un produs nou.

Scrisoare de credit

Acreditivul oferă o a garantarea plății de la o instituție financiară unui vânzător de bunuri sau servicii. Aceste documente sunt utilizate în mod obișnuit în tranzacțiile dintre companii situate în diferite țări, dar pot fi utilizate și pentru tranzacții interne. În general, o scrisoare de credit implică trei părți: vânzător / beneficiar, cumpărător, si bancă care a garantat plata. O a patra parte, denumită an consilierea băncii, pot fi incluse într-un acreditiv dacă vânzătorul direcționează plata către o instituție financiară. Plata către vânzător poate fi efectuată fie de cumpărător, fie de banca cumpărătorului. În cazul în care banca efectuează plata, cumpărătorul oferă, de obicei, rambursare din depozite în cont.

Exemplu: Utilizarea unei scrisori de credit

Un producător din S.U.A. are nevoie de 1.000 de widget-uri personalizate, la prețuri de câte 300 USD, dintr-o nouă fabrica din China. Pentru a respecta specificațiile ordinului, fabrica trebuie să împrumute 50.000 de dolari pentru modificările echipamentelor. Tranzacția are loc după cum urmează:

1. Solicitați o garanție. Deoarece cele două părți nu au mai făcut niciodată afaceri, proprietarul fabricii solicită cumpărătorului o scrisoare de credit pentru a garanta prețul de achiziție integral de 300.000 de dolari.

2. Asigurarea împrumutului și stabilirea consultanței băncii. Instituția financiară a fabricii este de acord să împrumute fabrica suma de 50.000 de dolari solicitate atâta timp cât este cotată ca bancă de consiliere pentru banii garantați prin acreditiv.

3. Obțineți scrisoarea de credit. Cumpărătorul primește o scrisoare de credit din partea băncii sale, susținută de valoarea conturilor cumpărătorului depuse la respectiva instituție.

4. Faceți expediere și primiți plata. După ce comanda este finalizată și expediată, banca consilieră furnizează documentația necesară pentru plata către garantul cumpărătorului, deduce suma creditului și comisioanele asociate la primire și transmite soldul beneficiarului.