Cerințe privind împrumuturile de construcție

Creditele pentru construcții sunt ipoteci oferite de creditori persoanelor fizice care intenționează să remodeleze sau să construiască complet o structură locuită. Spre deosebire de creditele ipotecare standard, aceste împrumuturi necesită adesea plăți mult mai mici pentru o perioadă scurtă de timp, în timp ce persoanele fizice au cheltuieli mari de muncă și materiale în timpul construcției. Împrumuturile pentru construcții pot dura mai mult pentru a fi aprobate din cauza riscului inerent împrumutului față de o structură potențială, dar odată aprobate, acestea oferă o cale grozavă proprietarilor de locuințe pentru majoritatea debitorilor.

Documentația veniturilor

Similar cu majoritatea creditelor imobiliare, există un proces vigilent de documentare a împrumuturilor pentru construcții. Pentru salariații salariați standard (cei care primesc un salariu cu deduceri), sunt necesare următoarele verificări ale venitului: doi sau trei ani de W2, cel puțin șase salarii consecutive care indică toate deducerile, trei ani de declarații fiscale și documente suplimentare de venit, 1099 de lucrări subcontractate). Pentru debitorii care desfășoară activități independente, creditorii vor solicita, de asemenea, trei ani de program Cs (proprietari unici) sau trei ani de întoarcere S-corp sau corporativă. Angajații care desfășoară activități independente ar trebui, de asemenea, să fie pregătiți să prezinte cel puțin doi ani de declarații bancare pentru a confirma fluxul de numerar.

Informații despre proprietate

Creditorii cer ca debitorii împrumuturilor pentru construcții să dovedească proprietatea asupra terenurilor. Uneori, creditorii vor finaliza o ipotecă de împrumut pentru construcții, care implică de asemenea achiziționarea unei parcele de teren - totuși, aceasta reduce șansa ca un împrumutat să poată rula împrumutul într-un împrumut tradițional de rambursare odată ce construcția sa terminat. Proprietatea asupra terenurilor poate fi dovedită printr-un titlu de teren.

Planuri de construcție

Înainte de a obține un împrumut de construcție, debitorii trebuie să obțină estimări de la contractori. Creditorii vor dori să știe, bineînțeles, suma totală necesară pentru construcții, dar vor necesita, de asemenea, o analiză liniară a ceea ce se va întâmpla, când se va întâmpla, cât va costa forța de muncă pe o zi- zi și cât de mult va costa materialele, precum și un program care conține o dată estimată de finalizare.

Documentele contractorilor

Creditorii nu doresc ca împrumutații să se amestece cu contractori nesigure sau lipsiți de etică care își pun investiția în pericol. Prin urmare, creditorii vor solicita o istorie de credit, o semnătură a contractantului în procesul de scriere a proiectului (documentarea lucrărilor ce urmează a fi realizate) și o copie a licenței contractantului de a funcționa în acel stat. Aceste informații sunt standard, iar majoritatea contractorilor vor oferi documentele atunci când efectuează estimări.

Construcția până la Permanent

Majoritatea debitorilor ar trebui să ia în considerare opțiunea construcție-la-permanent atunci când obține un împrumut pentru a construi. Aceste împrumuturi oferă o perioadă de plăți numai cu dobânzi (de obicei, care durează prin construcție) și apoi trec la sistemele tradiționale de rambursare în cazul în care un debitor trebuie să plătească principalul și plățile de dobânzi pe parcursul a 10, 15 sau 30 de ani, până când împrumutul este plătit deplin. Acest lucru simplifică lucrurile pentru un împrumutat, deoarece elimină nevoia de refinanțare a împrumutului pentru construcții după finalizarea clădirii. Cerințele pentru aceste împrumuturi sunt similare cu împrumuturile standard pentru construcții, dar debitorii trebuie să fie pregătiți să dovedească venituri suficiente pentru a rambursa o plată integrală a dobânzii și a dobânzii după expirarea perioadei de dobândă numai.