Cuprins:
Nu există timp stabilit pentru închiderea unui împrumut. Timpul de închidere al unui împrumut depinde de multe variabile diferite. Împrumuturile administrației federale pentru locuințe (FHA) nu fac excepție. Împrumuturile FHA se pot închide în doar 15 zile sau pot dura până la 60 de zile. Media este între 30 și 45 de zile. Există mai multe motive pentru care un împrumut FHA poate dura mai mult timp.
Broker vs. Creditor Direct
Imprumuturile FHA sunt credite garantate de guvern finantate de creditori aprobati. Unii creditori FHA sunt creditori direcți, ceea ce înseamnă că ei oferă banii pentru împrumut direct. Alții sunt brokeri - intermediari care iau informațiile despre împrumut ale solicitantului și îl comercializează mai multor creditori direcționați cu ridicata în căutarea celor mai buni termeni. Împrumuturile împrumutate pot lua mai mult timp decât împrumuturile directe, deoarece două seturi diferite de ochi revizuiesc fiecare fișier. Brokerul procesează mai întâi creditul, iar apoi subscriitorul pentru creditor revizuiește fișierul. Există adesea între câteva pași între acești pași pentru ca fișierul să ajungă de la broker la persoana potrivită la biroul împrumutătorului. Creditorii direcți nu au acest timp suplimentar de întârziere, deoarece toți jucătorii-cheie sunt în mod obișnuit în aceeași clădire.
Aplicație incompletă
De multe ori procesul de aplicare nu este finalizat corect, ducând la o întârziere. Aplicația poate să nu conțină toate informațiile necesare, documentația de susținere poate să nu fie completă sau informațiile din aplicație nu corespund documentației. Pentru obținerea celor mai rapide rezultate, solicitantul trebuie să aducă toată documentația necesară pentru numirea solicitării de împrumut și să furnizeze numele și informațiile de contact corespunzătoare pentru locul potrivit pentru a obține verificarea. Procesorul comandă verificarea independentă a locului de muncă și depune pentru fiecare dosar și are nevoie de aceste informații.
Evaluări FHA
Aprecierile FHA pot lua câteodată mai mult decât o evaluare convențională, în special pentru casele fabricate, deoarece există informații suplimentare solicitate de orientările FHA. În funcție de starea proprietății, pot exista, de asemenea, inspecții de experți care trebuie completate înainte ca evaluatorul să poată semna evaluarea, cum ar fi o inspecție structurală pe o casă fabricată.
contracte
Toate contractele de cumpărare și vânzare și addenda trebuie să fie complete și corecte. FHA are formulare care trebuie să însoțească orice contract de cumpărare și vânzare, semnat atât de cumpărător, cât și de vânzător. Dacă cumpărătorul nu știe la momentul contractului că utilizează finanțarea FHA, va trebui să urmărească vânzătorul pentru a obține o semnătură pe formularele necesare. Acest lucru poate dura mai multe zile, în funcție de nivelul de cooperare și de actualitatea vânzătorului. Cu vânzări și pierderi pe termen scurt, care trec prin intermediul unui avocat sau al unei bănci, poate dura chiar săptămâni.
Condiții de subscriere
O mare sursă de întârzieri în procesarea unui împrumut FHA este condițiile de subscriere. Multe fișiere de împrumut FHA sunt fișiere de tip "subscriere manuală", care sunt revizuite personal de către un subscriptor deoarece conțin o excepție sau intră într-o zonă gri. Este de datoria autorului să aprobe dosarul sau nu. De multe ori, subscriitorul poate cere o documentație sau o clarificare suplimentară cu privire la un element contestat pentru a lua o decizie. Ea va face ca aprobarea împrumutului să fie condiționată de acel element, deci cu cât este mai lungă pentru ao obține și pentru ea să o privească, cu atât va dura mai mult împrumutul. Documentația completă și detaliată, care acoperă toate situațiile de urgență de la început, ajută la prevenirea acestei situații. Un procesor poate să scoată orice informație inutilă sau să o țină deoparte în cazul în care solicitantul îi cere.