Cum să refinanțezi pe perioada dizabilității

Dacă vă aflați într-o situație de invaliditate permanentă sau temporară, puteți să vă refinanțați creditul ipotecar existent pentru a beneficia de rate mai mici sau de condiții mai bune de rambursare. Aveți două opțiuni: dacă venitul dvs. lunar cu plățile pentru persoanele cu dizabilități este suficient pentru a acoperi datoriile totale lunare și noua plată ipotecară - în valoare totală mai mică de 36% din venitul dvs. lunar - beneficiați de o refinanță standard. Dacă nu, puteți solicita creditorului ipotecar o modificare a împrumutului pentru a vă reduce rata dobânzii sau pentru a schimba alte condiții de credit ipotecar, ceea ce va duce la scăderea plăților lunare.

Semnarea unui formular fiscal.credit: Robert Pernell / iStock / Getty Images

Etapa

Găsiți documentele financiare pe care va trebui să le trimiteți creditorului ipotecar pentru a începe procesul de refinanțare. Aceasta include o copie a declarației dvs. de ipotecă, a copiilor celor două plăți de invaliditate cele mai recente, copii ale celor mai recente declarații federale de impozit pe venit, copii ale facturilor de pe cardul dvs. de credit și copii ale declarațiilor din orice alte împrumuturi, autoturisme.

Etapa

Sunați la creditorul ipotecar la numărul indicat în declarația dvs. curentă privind ipoteca. Explicați-vă că sunteți în situație de invaliditate, dar că doriți să vă refinanțați creditul ipotecar. Dacă aveți probleme în a vă face plățile ipotecare deoarece venitul dvs. a scăzut, spuneți creditorului dvs.

Etapa

Dă-i creditorului permisiunea de a rula un credit. Acest lucru va produce scorul dvs. de credit de trei cifre. Creditorii se bazează pe scorurile de credit pentru a determina dacă un împrumutat este un pariu riscant sau unul sigur. Împrumutanții cu scoruri de 720 sau mai mari se califică, în general, pentru cele mai scăzute rate ale dobânzii.

Etapa

Dă-le împrumutătorului tău OK pentru a comanda o evaluare a casei tale. Va trebui să plătiți aproximativ 400 de dolari pentru ca un evaluator să determine valoarea curentă a casei dvs. Veți avea nevoie de acest lucru, chiar dacă aveți o evaluare județeană existentă în scopuri fiscale în casa dvs. Evaluarea determină dacă aveți suficiente capitaluri proprii în casa dvs. pentru a vă califica pentru o refinanțare. Dacă locuința dvs. a scăzut în valoare, este posibil să nu aveți capitalul necesar.

Etapa

Trimiteți creditorului documentele pe care le solicită, inclusiv cererea de refinanțare semnată de toți debitorii. Creditorul dvs. va analiza aceste informații pentru a determina dacă aveți mijloace financiare pentru a vă face plățile noi cu venituri de invaliditate în cazul unei refinanțe ipotecare.

Etapa

Cereți o modificare a împrumutului dacă venitul dvs. lunar cu plățile pentru persoanele cu dizabilități nu este suficient de ridicat sau dacă valoarea evaluată a locuinței dvs. este prea mică pentru a vă califica pentru refinanțare. Creditorul dvs., la discreția sa, vă poate reduce dobânda lunară, poate micșora soldul principal al împrumutului dvs. sau puteți modifica alți termeni ai împrumutului pentru a vă oferi o plată lunară mai mică. În general, trebuie să vă luptați pentru a vă face plățile ipotecare, însă, pentru a vă califica pentru o modificare a împrumutului.

Etapa

Semnează documentele de închidere pentru a vă face oficialul de refinanțare dacă creditorul dvs. vă aprobă o refinanțare sau o modificare. Dvs. și împrumutătorul veți stabili o dată limită pentru a face acest lucru.