Legi împotriva executării unei cecuri printr-o bancă mai mult de 3 ori

Atunci când o verificare nu se șterge, verificarea este în mod normal depusă de două până la trei ori înainte de efectuarea unei notificări privind fondurile necorespunzătoare (NSF). Nu există o regulă formală care să precizeze de câte ori poate fi depus un cec. Regula de depozit de trei ori a fost adoptată din cauza unei decizii luate de Sistemul Federal de Rezervă.

Banca Federală de Rezervă a decis că cecurile ar trebui depuse doar pentru depunere doar de două ori

Banca destinatarului

Prima oprire pentru cec este contul bancar al destinatarului. Fondurile de verificare nu sunt disponibile imediat, cu excepția cazului în care contul destinatarului și cecul se află sub aceeași bancă. În cazul în care cecul și contul destinatarului se află la aceeași bancă, verificați că procesarea se face intern. În cazul în care cecul este tras la o altă bancă, atunci o cerere de plată a cecului este trimisă unei bănci intermediare.

Banci intermediare

Există trei tipuri de bănci intermediare. Acestea sunt Banca Centrală de Rezervă, Banca Corespondentă și Compania Clearinghouse. Banca Federală de Rezervă organizează servicii de livrare și prelucrare a cecurilor pentru membrii săi, contra cost. Există douăsprezece sucursale ale Rezervei Federale în Statele Unite. Băncile corespondente formează parteneriate cu alte bănci și procesează cecuri individuale pentru a evita taxele percepute de Banca Federală de Rezervă. Companiile de compensare constau din grupuri de bănci corespondente care efectuează schimburi și procese de verificare în vrac în fiecare zi. Cecul dvs. este trimis unei bănci intermediare și utilizează numerele de rutare și de cont din cec, o solicitare de fonduri fiind transmisă în mod electronic băncii la care se face cecul.

Verificați legile de lichidare

Nu există legi care să dicteze de câte ori poate fi depus un cec. Secțiunea 3.1 (f) a Circulației de operațiuni a Rezervei Federale 3 prevede că, în cazul în care un cec nu își elimină sistemul după două încercări de depunere, cecul nu trebuie prezentat din nou. Toate băncile intermediare au adoptat această practică și, ca urmare, controalele sunt depuse doar de două până la trei ori. Taxele FSN, în medie de 32 USD în 2010, pot fi aplicate de fiecare dată când se refuză un cec. Activitățile de colectare pot începe după a doua respingere.