Cumpărător de asigurări Feriți-vă: 7 greșeli clasice

Asigurările trebuie să asigure protecția și protecția financiară, dar consumatorii fac o varietate de greșeli care pot submina acoperirea acestora, lăsându-le expuse ruinării financiare.

Când aveți un accident de mașină, în calitate de șofer al acestui Mini Cooper în Londra în 2011, doriți ca asigurarea dvs. să faceți ceea ce plătiți - să vă acorde o acoperire bună.

Doar pentru că ați achiziționat o politică de proprietari de case nu înseamnă că casa dvs. este protejată, a declarat James Berliner, președintele agenților profesioniști de asigurări din Connecticut.

"Motivul pentru care cumpărați asigurare este atunci când stați în genunchi adânc în cenușă umedă pe care o aveți acoperită", a declarat Berliner, un asigurător de proprietate și victimă care este președintele Berliner-Gelfand & Co. Inc. din Bridgeport, Connecticut. "Dar pot exista subiecte care nu pot fi subtile, care pot avea un efect dramatic asupra solutiilor lor. Politicile pot aparea in dosare lucioase, dar nu inseamna mult dupa un incendiu".

În momentul unei reclamații, dacă aveți mai multe companii implicate, acestea vor încerca să-și împingă reciproc responsabilitatea. Veți face ca companiile de asigurări să se lupte între ele în loc să vă servească.

Jon Meyer, președintele Boeckermann, Grafstrom & Mayer Wealth Management

Cumpărare exclusiv pe preț

Folosirea prețului ca singurul factor determinant atunci când cumpărăm o poliță de asigurare este de departe cea mai mare și cea mai comună greșeală pe care o fac oamenii, a declarat Keith Savino, președinte al agenților profesioniști de asigurări din New Jersey și directorul general al WRG, o agenție regională de asigurări din Mahwah, New Jersey.

Când cineva spune că singurul lucru care îi interesează este prețul, asta îi spune agentului de asigurare că nu-i pasă de acoperire.

"Uneori companiile se află în câțiva dolari unul de celălalt, însă acoperirea este substanțial diferită", a spus Savino. "Vom vorbi cu clienții și vom spune:" Pentru o sumă suplimentară de 15 dolari ai fi putut avea asta. " Și aproape tot timpul spun că ar fi cheltuit $ 15."

Cumpărarea de asigurare pe baza costului poate avea consecințe catastrofale, a declarat Jon Meyer, un planificator financiar certificat, care este președintele și managerul de investiții al Boeckermann, Grafstrom & Mayer Wealth Management din Bloomington, Minnesota.

"Majoritatea oamenilor spun:" Vreau cel mai ieftin lucru pe care îl pot obține ". Și uită să întrebe despre lucruri mici precum asigurarea de inundații și furtul de identitate sau ce se întâmplă dacă mașina condusă de fiul lor lovește pe cineva pentru că am uitat să-l pun în poliță ".

Cunoașteți tipul de acoperire de care veți avea nevoie pentru a nu vă baza deciziile de asigurare numai pe preț.

Având o acoperire cu mai mulți transportatori

Oamenii fac cumpărături pentru cele mai bune oferte, ceea ce ar putea însemna că au trei sau patru transportatori diferiți, unul pentru asigurarea automobilelor, unul pentru acoperirea proprietarului și unul pentru o politică de viață, a spus Meyer. Ceea ce mulți oameni nu își dau seama este că companiile de asigurări oferă reduceri profunde dacă oamenii cumpără toată acoperirea cu ei. Acest lucru poate, de asemenea, să prevină problemele viitoare.

"În momentul unei reclamații, dacă aveți mai multe companii implicate, acestea vor încerca să împingă responsabilitatea reciprocă", a spus Meyer. "Vei face ca companiile de asigurări să se lupte între ele în loc să vă servească."

Asigurarea valorii de la domiciliu în loc de recuperare a costurilor

O locuință în valoare de 200.000 de dolari ar putea costa 500.000 de dolari pentru reconstrucție, așa că nu are sens să cumpere o asigurare pe baza valorii casei, a spus Berliner.

"Dacă dețineți o casă într-o zonă frumoasă, aceasta va fi mai bună decât o casă într-o zonă încurcată, dar șansele sunt aceleași pentru reconstrucție", a spus Berliner."Oamenii trebuie să țină cont de faptul că de multe ori valoarea de piață a casei lor este încă mai mică decât ceea ce va costa pentru reconstrucție".

Asigurați-vă locuința pentru ceea ce ar costa să reconstruiască și nu doar pentru valoarea acesteia.

Nu există protecție motoristică neasigurată

O persoană vătămată într-un accident cauzat de un autovehicul neasigurat poate suferi trei tipuri de pierderi: medicale, care sunt acoperite de asigurarea de sănătate; pierderea de venit, care este acoperită de asigurarea de invaliditate; și durerea și suferința, care nu este acoperită de asigurare și care poate fi recuperată numai prin acțiunea în justiție a părții responsabile, a spus Berliner.

El a reamintit un caz în care o femeie a devenit paraplegic după un accident. Ea și soțul ei, clienții lui Berliner, au trebuit să extindă fiecare ușă din casă, să pună în rampă, o piscină pentru exerciții și un lift să ajungă la etajul al doilea. "Niciuna dintre acestea nu este acoperită de sănătate sau dizabilități", a spus el.

Dacă aveți o acoperire neasigurată a autovehiculului, înseamnă că, dacă persoana care provoacă un accident este neasigurată, politica neasigurată vă plătește în numele persoanei respective, în mod obișnuit după depunerea unui proces, a spus Berliner. De exemplu, victima unui accident trebuie să dea în judecată partea nevinovată vinovată, după care instanța judecătorească pronunță o hotărâre care indică daune materiale. Asiguratorul victimei îi plătește apoi suma comandată de instanță prin intermediul clauzei de autovehicule neasigurate a victimei.

- Deci e acoperire pe care o cumperi pentru tine, spuse Berliner.

Nu lucrează cu un agent independent

Agenții independenți reprezintă numeroși purtători de asigurare, care oferă clienților lor o gamă mai largă de opțiuni, a spus Berliner. Ele oferă, de asemenea, o mai mare flexibilitate. Dacă un deținător de polițe îi place agentului său, dar este nemulțumit de operatorul de transport, ea poate pur și simplu să-i ceară agentului să găsească un nou asigurător. Acest lucru nu este posibil cu agenții care reprezintă doar un transportator.

Agenții independenți tind, de asemenea, să fie mai mult investiți în clienții lor decât agenți ai asigurătorilor mari, a spus Berliner.

"Agenții independenți au mai multe șanse să-și păstreze interesele clienților, pentru că numele lor sunt locale", a spus el. Alege cineva care este în comunitatea ta, cineva care este de fapt îngrijorat de reputația lor. Dacă îmi fac griji pentru reputația mea, o să fac bine în comunitatea mea.

Agenții care reprezintă transportatori multipli pot ajuta la găsirea unei acoperire adecvată și a celui mai bun preț.

Nu există protecție locală

Imaginați-vă că aveți o casă veche de 100 de ani, distrusă parțial de un incendiu, a spus Berliner. Aveți de gând să reconstruiți doar jumătate distrusă, dar orașul intră și spune că locuința dvs. nu era codată din cauza vârstei sale, deci acum trebuie să reconstruiți întreaga structură pentru a respecta ordonanța locală. În acest scenariu, compania de asigurări va spune probabil că nu plătește pentru jumătatea nedeteriorată, a spus Berliner.

"Ei vor spune că te acopere pentru asigurarea de incendiu, nu pentru ceea ce te face să distrugi cealaltă jumătate. În plus, acum orașul te face să reconstruiști codul, ceea ce face ca casa să fie mai frumoasă decât a fost înainte de tine a început. Ordonanța și acoperirea legii vă protejează împotriva pierderilor care rezultă din funcționarea legilor privind construcția."

Nu este clar pe excluderi și definiții

Când oamenii cumpără asigurări, adesea nu citesc întreaga politică, a spus Berliner. Multe secțiuni pot fi complicate, dar cele două care trebuie citite și accesibile pentru laic sunt excluderile și definițiile.

Excluderile pot fi incredibil de importante în ceea ce privește răspunderea profesională.

"Spuneți că sunteți consultant de afaceri, iar una dintre excluderi este orice activitate de consultanță făcută pentru industria aerospațială", a spus Berliner. "Păi, 40% din munca ta este pentru industria aerospațială. Nu e bine, dar agentul tău va spune:" Nu ți-am spus că nu m-ai întrebat "."

Definițiile sunt, de asemenea, esențiale pentru proprietarii de afaceri. În mod tradițional, în asigurările comerciale, proprietatea personală este definită drept proprietatea deținută de asigurat. Acest lucru poate provoca probleme, de exemplu, dacă sunteți un transportator de mărfuri și locul de muncă pe care îl solicitați să vă ocupați de proprietatea clienților dvs., a spus Berliner.

"Vrei ca definiția proprietății de afaceri să fie proprietatea dvs., a asiguratului și a oricărei alte proprietăți aflate în posesia dvs. pentru care sunteți legal răspunzător", a spus el. "Există mai multă acoperire acordată și eliminată în definiții și excluderi."

Cartea non-profit

Este important să știți cum va acoperi politica dvs. de proprietari în ceea ce privește munca voluntară.

Persoanele care servesc ca voluntari în consilii nonprofit trebuie să se asigure că sunt acoperite în mod adecvat de asigurarea proprietarilor de case, sfătuiește Jon Meyer, un planificator financiar certificat, care este președintele și managerul de investiții al Boeckermann, Grafstrom & Mayer Wealth Management, cu sediul în Bloomington, Minnesota. Majoritatea politicilor oferă o anumită acoperire, dar există lacune.

"În calitate de planificator financiar, dacă servesc într-o consiliu în calitate de consilier financiar, proprietarii de case (asigurări) ar putea spune că este o activitate profesională, deoarece acordați sfaturi profesionale în cariera pentru care sunteți potrivit", Meyer a spus. "Deci, acum ei doresc politica mea de erori și omisiuni să-l ridice, dar erorile și omisiunile mele spun că o fac ca un cetățean privat, așa că ar trebui să fie proprietarii de case".

Oamenii de obicei nu se gândesc la răspundere la aderarea la bordul bisericii lor, dar toți cei care au servit în consiliile fără scop lucrativ și au votat să-i lase pe Bernie Madoff să-și gestioneze banii au fost acționați în judecată, a spus Meyer.

"Vreți să vă asigurați că activitatea de consiliu nonprofit este acoperită de proprietarii dvs. de locuințe (asigurare) sau politica de umbrelă, astfel încât, dacă veți fi dat în judecată, cineva vă plătește factura legală", a spus Meyer. "Mi sa cerut să mă înscriu în comisia de investiții pentru arhiepiscopia locală și am stat în telefon câteva ore pentru a afla unde este acoperirea mea".