Care este rentabilitatea medie a unui IRA?

Nu există un randament mediu pentru un cont individual de pensionare, deoarece veniturile se bazează pe o gamă largă de factori care sunt unici pentru fiecare cont IRA. Ceea ce este important este faptul că IRA oferă persoanelor o modalitate de a deduce fonduri din venituri impozabile și de a genera venituri amânate sau chiar scutite de taxe. Datorită acestor avantaje multiple, este recomandat să luați deducerile maxime permise pentru conturile IRA. Deciziile privind alocarea deciziilor conduc la performanța IRA, deoarece randamentele în cadrul claselor de active sunt relativ omogene, mai ales dacă vă diversificați participațiile, așa cum este recomandat.

Rothul și tratamentul fiscal al retragerilor IRA sunt diferite, dar ambele permit aprecierea prețurilor fără taxe înainte de retrageri. Credit: ShaunWilkinson / iStock / Getty Images

Tipul IRA

Puteți investi în două tipuri de conturi IRA - IRA Roth și IRA tradițional. Roth IRA oferă în general mai multe economii de impozite, dar ele sunt condiționate de o serie de factori, inclusiv de eligibilitatea dvs. de a face contribuții la conturi pe baza veniturilor dvs. Principalul avantaj al IRA Roth este că vă permit să faceți retrageri fără taxe, în timp ce contribuțiile tradiționale ale IRA sunt amânate. Plătiți impozite pe retrageri din conturile tradiționale ale IRA. O altă diferență dintre cele două IRA-uri este că au diferite cerințe de vârstă pentru a face retrageri fără a aplica sancțiuni.

Asset Mix

Deciziile dvs. privind alocarea activelor vor fi printre cele mai bune motoare ale returnărilor dvs. IRA. Acest lucru se datorează faptului că randamentele din cadrul claselor de active tind să fie relativ omogene. De asemenea, ar trebui să investiți într-un portofoliu diversificat de active atât în ​​cadrul unei clase de active, cât și între clasele de active. Aceasta înseamnă că, dacă investiți în acțiuni, rentabilitatea dvs. ar trebui să aproximeze îndeaproape rentabilitatea pieței bursiere globale. Din acest motiv, este logic să se investească în fonduri tranzacționate la bursă cu costuri reduse, care să reproducă exact rentabilitatea pieței.

Retururi istorice

Unul dintre cele mai bune proxy-uri pentru returnările viitoare este returnările istorice pe termen lung. Știm, din perspectiva revenirii stocurilor din 1926, că stocurile produc întotdeauna profituri pozitive pe termen lung. Stocurile mici generează profituri mai mari decât stocurile mai mari. Acest fenomen este cunoscut sub numele de primă mică de capital, dar, de asemenea, vă asumați mai mult risc prin investirea în acțiuni mici.

Riscuri ajustate

Rambursările imobiliare pe termen lung, ajustate la risc, sunt similare cu cele ale investițiilor de pe piața de capital. Credit: leungchopan / iStock / Getty Images

Trebuie să vă concentrați asupra maximizării randamentelor ajustate la risc, ceea ce înseamnă optimizarea fiecărei unități de rentabilitate față de măsura de risc aferentă pieței. În sensul cel mai general, acest lucru se face prin maximizarea beneficiilor asociate diversificării. Una dintre cele mai frecvent utilizate măsuri de rentabilitate ajustată la risc este raportul Sharpe. Valorile Sharpe sunt prezentate frecvent în prospectele de fond. Se calculează prin împărțirea primei de risc pentru capitalul propriu al unei valori mobiliare cu deviația sa standard. Riscul de capitaluri proprii este calculat prin scăderea rentabilității așteptate a pieței mai largi de cea a unei anumite valori mobiliare.