Cuprins:
Cash kiting sau check kiting este o metodă de fraudă în care o persoană poate umfla în mod artificial soldul într-un cont bancar, scriind cecuri și profitând de flotoarele bancare. Costând băncilor venituri pierdute de miliarde de dolari, actul a fost practicat încă din secolul al XVIII-lea și se întâmplă și astăzi. Cu toate acestea, tehnicile bancare moderne au făcut ca practica să fie mai dificilă în ultima vreme.
Cash Kiting
Cash kiting este actul de a profita de băncile plutitoare pentru a comite fraude. Un infractor folosește două conturi bancare în bănci separate: cont bancar A și cont bancar B. Aceste conturi bancare pot fi sau nu pot fi ale lui. Apoi scrie un cec din contul A, care este mai mare decât soldul disponibil în acel cont. Un alt cec este scris, de data aceasta din contul B, care are și fonduri insuficiente.
Fraudatorul profită de fluctuațiile băncilor, ceea ce reprezintă întârzierea procesului de procesare între două bănci. În timpul unui flotant, soldul contului bancar A apare ca și când nu ar fi fost scos un cec, iar balanța contului B apare ca și cum cecul a fost lichidat. Astfel, pe parcursul kitingului în numerar, ambele conturi par să aibă o sumă mai mare de fonduri decât este de fapt cazul. Prin urmare, Fraudster poate realiza un profit profitând de regulile unei bănci.
Istoria jocului de numerar
Băncile au pierdut miliarde de dolari ca urmare a chitării de numerar. Actul a fost practicat de la sfârșitul anilor 1700, când comunicațiile dintre bănci nu au fost atât de bine dezvoltate. În acel moment, timpul de plutire ar putea fi la fel de mare ca și câteva săptămâni. În acest timp, executarea de numerar a fost făcută adesea pentru a acoperi facturile sau chiria pe termen scurt, cu cunoștința că soldurile bancare vor fi decontate pe termen scurt. Practica de kiting în numerar sa extins până în prezent; cu toate acestea, acum este adesea un dispozitiv folosit de infractori pentru a înșela pe alții de la soldurile lor bancare.
Semnale de Cash Kiting
Băncile caută o varietate de semnale care ar putea să indice posibilele kitinguri de numerar. Băncile tind să bănuiască dovezile privind chitanța de numerar atunci când există un număr mare de depozite într-o singură zi, cu un procent ridicat de astfel de depozite provenind dintr-un singur cont. Alte semnale pot include când un cont bancar poate avea mai mulți bani decât sumele cecurilor în flotor, atunci când descoperitul de cont este acoperit de cecuri și nu de numerar și de utilizarea bancară frecventă a depozitelor.
Consecințele Cash Kiting
Din punct de vedere istoric, a fost dificil de urmărit lichidatorii. Acest lucru sa schimbat în 1990 cu o modificare a titlului 18 din Codul Statelor Unite. Acest amendament a făcut ca persoanele private să obțină fonduri sub pretexturi false. În plus, odată cu utilizarea tot mai accentuată a tehnologiei informatice, nu este nevoie ca un ochi uman să urmărească dovezile în bani, deoarece algoritmii matematici pot detecta automat semnalele în mod automat. Actul Check 21, care reduce fluctuațiile băncilor prin creșterea vitezei tranzacțiilor, a făcut ca verificarea să fie mai dificilă.