Cuprins:
O politică de asigurare tipică arată modul în care asigurătorul și deținătorul poliței împărtășesc costurile serviciilor furnizate în cadrul politicii. Industria asigurărilor numește această partajare a costurilor "coinsurance". În timp ce coasigurarea este o bază a industriei asigurărilor în ansamblul său, este deosebit de răspândită în politicile de sănătate. Aceste politici arată coasigurarea ca procent din costurile serviciilor. De exemplu, o politică cu 80% coinsurance înseamnă că asigurătorul plătește 80% din costuri, în timp ce deținătorul poliței plătește restul de 20%.
Deductibil de plată
Aproape toate polițele de asigurare părăsesc titularul poliței responsabile de o plată deductibilă la depunerea unei creanțe. Plata deductibilă reprezintă suma pe care titularul poliței de asigurare trebuie să o plătească pentru servicii înainte ca prestatorul de asigurări să acopere costurile. Calculul plăților de coasigurare începe cu diferența dintre plățile totale pentru serviciile eligibile pentru co-asigurare și plata deductibilă. De exemplu, dacă politica implică o limită de 2.000 de dolari pentru serviciile eligibile pentru coinsurance, iar deductibilitatea de coasigurare a politicii este de 500 USD, suma de acoperire pe care deținătorul poliței și asigurătorul le va împărți în coasigurare este de 1.500 USD (2.000 - 500 USD).
Procentaj de coinsigurare
Politicile includ și un procent de coinsurance. Acest procent arată proporția pe care asigurătorul o va plăti și cota pe care titularul poliței este plătită să o plătească. Din exemplul de mai sus, suma totală de co-asigurare pe care ambele părți o vor împărți este de 1.500 USD. Politica prevede că asigurătorul va plăti 70% din costurile de coasigurare. În acest caz, asigurătorul va plăti 1.050 $ (1.500 x 0.7), iar titularul poliței va plăti 450 $ (1.500 x 0.3) în coasigurare.
In-Network vs. Rata de rețea
Multe politici de asigurări de sănătate se bazează pe rețelele de medici, spitale și alți furnizori de servicii medicale pentru a menține costurile scăzute pentru clienții lor. Atunci când asigurații solicită furnizorii de servicii de îngrijire în afara rețelelor asigurătorilor, asigurătorii vor împărți costurile coasigurării la tarifele extra-de rețea indicate în politicile lor. Ratele de coasigurare în afara rețelei variază în funcție de furnizor, politică și creanță. Același furnizor poate avea rate mai mari de coinigurare pentru același serviciu pe diferite politici.
Out-of-Pocket Maximum
Datorită prețului ridicat al serviciilor de sănătate, mulți furnizori de asigurări de sănătate au construit o cheltuială maximă pentru asigurați de asigurare. Atunci când titularul poliței de asigurare atinge limitele sumei de coasigurare, asigurătorul plătește suma integrală pentru eventualele costuri suplimentare.