Cuprins:
Actul de publicare a ipotecii de origine (HMDA) a fost adoptat în drept în 1975 și a fost pus în aplicare prin Regulamentul C al Consiliului Federal de Rezervă. De-a lungul anilor, au avut loc multe modificări ale legii și reglementării inițiale. Cu toate acestea, scopul HMDA a rămas intact, și anume acela de a determina dacă instituțiile financiare servesc nevoilor de locuințe ale comunităților unde locuiesc fără discriminare și cu ajutorul fondurilor publice pentru a atrage investiții private în zone care au nevoie de ea. Mai multe tipuri de credite sunt HMDA-reportable.
Acasă Achiziții Credite
HMDA cere ca orice împrumut garantat cu bunuri imobile făcute pentru achiziționarea unei locuințe să fie raportabil anual către Consiliul federal de examinare a instituțiilor financiare (FFIEC), care este agenția federală de raportare a Consiliului Federal de Rezervă. Mecanismul de raportare utilizat este numit Registrul cererilor de împrumut (LAR), care servește drept jurnal pentru împrumuturile raportabile. Locuința nu trebuie să depășească mai mult de patru unități de spațiu de locuit. În plus, scopul împrumutului nu poate fi acela de a achiziționa terenuri, de a construi, de a-și asuma ipoteca sau de orice alt scop, cu excepția intenției de a cumpăra o locuință.
Îmbunătățiri la domiciliu
Orice împrumut utilizat, cel puțin parțial, în scopul îmbunătățirii sau remodelarii casei, indiferent dacă este garantat sau negarantat de bunuri imobiliare, este considerat un împrumut pentru îmbunătățirea locuinței. Împrumutul poate fi, de asemenea, utilizat pentru a îmbunătăți proprietatea asupra căreia se află casa. Aceste tipuri de împrumuturi sunt HMDA-raportabile către FFIEC prin intermediul foii de jurnal LAR.
Refinantarea
O refinanțare este orice împrumut nou garantat pentru locuință, folosit pentru a înlocui sau satisface un alt împrumut de locuință garantat aceluiași debitor. Cu toate acestea, dacă o parte din refinanțare este utilizată pentru a achiziționa o altă proprietate securizată sau pentru a îmbunătăți proprietatea existentă, refinanțarea este considerată un împrumut multifuncțional. În aceste cazuri, a doua intenție a refinanțării, menționată ca cumpărare la domiciliu sau îmbunătățire la domiciliu, este tipul de împrumut care este HMDA-raportabil pe foaia LAR. Acreditivele de credit la capitalul propriu, utilizate parțial pentru achiziții sau îmbunătățiri la domiciliu, se pot raporta numai la alegerea creditorului. Cu toate acestea, în cazul în care creditorul raportează un împrumut HELOC în cursul anului calendaristic, acesta trebuie să raporteze toate HELOC-urile pentru acel an.
Registrul cererilor de împrumut (LAR)
Toate împrumuturile HMDA rambursabile trebuie raportate ca element rând separat pe foaia LAR, care este apoi trimisă anual către FFIEC. Fiecare creditor trebuie să prezinte date presetate care să includă data cererii de împrumut, tipul împrumutului, suma împrumutului și locația și dispunerea proprietății (aprobate sau neacceptate). Informațiile opționale care vor fi colectate la aprobarea împrumutatului includ numele, originea etnică, rasa, sexul și venitul.