Cuprins:
Un cont de 401k este un adăpost pentru taxe destinat să vă ajute să economisiți bani pentru pensionare. Întrucât este un plan guvernamental, guvernul plasează anumite reguli și restricții asupra planului. De exemplu, planurile de 401k au limite de contribuție. În schimbul acceptării acestor limite de contribuție, beneficiați de creșterea amânată a impozitelor în contul de 401k. Dacă nu mai doriți să utilizați un plan de 401k pentru a acumula bani pentru pensionare, cu toate acestea, puteți să luați banii din contul dvs. de 401k și să cumpărați o poliță de asigurare de viață în valoare de numerar.
Etapa
Completați și depuneți cererea pentru asigurarea de viață. În scopul suplimentării venitului dvs. de pensii, alegeți o poliță de asigurare de viață cu valoare înaltă.O viață integrată limitată sau o poliță de asigurare universală de viață care vă permite să minimalizați beneficiile morții și să maximizați creșterea valorii numerarului este adecvată pentru această strategie.
Etapa
Adună-ți declarațiile de 401k. Asigurați-vă că știți soldul total al fiecărui cont de 401k pe care îl aveți.
Etapa
Transferați orice solduri de 401k către un IRA. Acest lucru vă va permite să utilizați regula IRS 72 (t) pentru a elimina banii din contul dvs. de pensii și pentru a încheia o poliță de asigurare de viață fără a suferi o amendă din partea IRS. Dacă aveți un angajat de 401k, în mod normal nu veți putea să mutați acest cont până când nu vă părăsiți locul de muncă.
Etapa
Contactați brokerajul și informați-i că doriți să efectuați retrageri de la IRA în conformitate cu regula IRS 72 (t). Acestea vă vor trimite documentele necesare pentru a fi completate pentru a efectua retragerile. Asigurați-vă că indicați din care conturi se va retrage.
Etapa
Retrageți fonduri de la IRA pentru a vă plăti primele de asigurare de viață. Asigurați-vă că plătiți impozitul datorat pentru retragerile dvs. Deoarece retrageți bani dintr-un cont de pensionare, va trebui totuși să plătiți impozitul pe venit normal pentru toate retragerile.