Cât de mult te întorci dacă plătești o poliță de asigurare a întregii vieți?

Mulți oameni se luptă pentru surse gata de bani atunci când o criză financiară neașteptată lovește. Dacă se întâmplă să dețineți o poliță de asigurare de viață întreagă, probabil că are o anumită valoare în numerar. Procesul de a ajunge la numerar este de obicei destul de simplu - doar o chestiune de completare a unor forme și de așteptare pentru cec să sosească. Cât veți primi este mai complicat.

Câți bani primiți depinde de valoarea în numerar a politicii dvs. Credit: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Cum funcționează asigurările de viață întregi

Când investiți într-o politică de viață întreagă, primele dvs. servesc în câteva scopuri. O parte se îndreaptă către beneficiile pe care asigurătorul dvs. le va plăti beneficiarului atunci când mori. Un procent mai mic este acordat companiei de asigurări pentru costurile administrative. Soldul se duce la un fond de investiții care vă câștigă bani. Aceste venituri intră în contul de polițe. În funcție de tipul de politică de viață pe care o alegeți, este posibil să nu știți exact cum investește asigurătorul dvs. banii pentru dvs.Cu toate acestea, trebuie să primiți o notificare regulată a valorii în numerar a politicii dvs. - cât de mult a contribuit investiția dvs. la contul dvs. de politică.

Valoarea numerarului

Dacă ți-ai asigurat viața pentru suma de 500.000 de dolari, aceasta este valoarea nominală a politicii tale - suma care iese în beneficiul tău când mori. Nu vei primi 500.000 de dolari atunci când o încasezi, dar valoarea în numerar - oricât de mult ai în contul de numerar în acel moment. Cu cât aveți mai multă politică, cu atât este mai probabil valoarea numerică. Asigurătorul dvs. poate deduce primele neplătite, împrumuturile pe care le-ați luat în contul dvs. și nu ați plătit încă și eventual taxele de predare. Primiți ceea ce rămâne, dar nu mai aveți asigurare de viață dacă renunți și anulați politica, mai degrabă decât să accesați banii în cont.

Implicații fiscale

Creșterea valorii în numerar a poliței dvs. este amânată din impozit atâta timp cât părăsiți banii asigurătorului. Dacă retrageți polița, orice sumă din contul de numerar care depășește primele pe care le-ați plătit este impozabilă ca venit. Puteți face o retragere parțială până la suma pe care ați plătit-o în prime, fără a vă preda polița, care este gratuită. Suma primelor pe care le-ați plătit este numită dvs. bază. Dacă depășiți acest lucru, veți pierde un procent din bani pentru IRS.

Împrumut de la politica în loc

Politica de viață pe tot parcursul vieții oferă o altă alternativă dacă într-adevăr trebuie să vă puneți mâna pe niște bani, dar nu doriți să vă predați beneficiile morții. Puteți împrumuta împotriva poliței până la valoarea ei în numerar. Valoarea numerarului acționează ca garanție, așa că există niciun cec de credit implicat. Acest lucru nu este întotdeauna posibil în primii câțiva ani în care ați avut politica, dar poate fi o alternativă mai târziu. Ratele dobânzilor sunt de obicei mai mici decât ați plăti pentru o bancă sau alt împrumut. Dacă mori înainte să plătiți împrumutul înapoi, soldul se scade din beneficiile de deces care ajung la beneficiarul dvs.