Cuprins:
Un creditor poate respinge un împrumutat pentru un împrumut de locuință pe baza nivelului său de datorie lunară. Creditorii utilizează niveluri datoriei lunare în raport cu venitul, cunoscut ca un indice datorie-venituri (DTI), pentru a determina dacă un împrumutat își poate permite o plată lunară ipotecară. Persoanele fizice ar trebui să își plătească plățile lunare pentru a elabora un buget pentru a-și plăti datoria, astfel încât să își reducă ratele datoriilor la venituri și să economisească bani pe dobânzi.
consideraţii
Datoriile lunare includ datorii pe termen lung, cum ar fi plățile minime cu carduri de credit, facturile medicale, împrumuturile personale, plățile pentru împrumuturi pentru studenți și plățile pentru împrumuturi de la autoturisme. Cardurile de credit nu se iau în calcul ca parte a datoriei lunare a unui consumator, dacă plătește soldul în fiecare lună. Creditorii consideră, de asemenea, că sprijinul pentru soț (pensia alimentară) și sprijinul pentru copii reprezintă obligații de îndatorare pe termen lung atunci când calculează eligibilitatea pentru un împrumut de locuință. Nivelul scăzut al datoriilor lunare va îmbunătăți scorul de credit al unei persoane, permițându-i să obțină rate ale dobânzii mai mici pe liniile de credit.
Rapoarte
Creditorii iau în considerare raportul final al debitorului și rata spate a împrumutului atunci când se uită la nivelurile datoriei lunare. Rata frontului DTI se referă la plățile ipotecare anticipate ale debitorului, la impozitele pe proprietate și la taxele de asociere ale proprietarilor de locuințe, ca procentaj din venitul său brut. Rata de retrospectivă se referă la cheltuielile de la domiciliu ale debitorului plus plățile minime lunare pe care le efectuează asupra altor forme de datorie.
calculele
Dacă un împrumutat dorește să achiziționeze o locuință cu o plată lunară ipotecară de 500 USD și face 2 000 de dolari pe lună în venitul brut, are o rată a datoriei lunare față de 25%. Dacă același împrumutat datorează 500 de dolari plăților minime pe un împrumut de autoturism și pe carduri de credit, ea ar avea o rată a datoriei lunare de 50%. Mulți creditori cred că debitorii nu au un raport DTI lunar față de 28 la sută și un raport DTI de 36 la sută înapoi, potrivit Bank of America.
Îmbunătăţire
Persoanele fizice pot reduce nivelul datoriei lunare prin crearea și implementarea unui buget. Cu un buget, consumatorii vor urmări cheltuielile lunare și vor veni cu un plan de reducere a nivelului cheltuielilor. Acestea pot aplica apoi bani în plus salvați în fiecare lună pentru împrumuturi personale și cărți de credit. Pe măsură ce plătesc aceste credite, creditorii vor reduce platile minime lunare, ceea ce va îmbunătăți raportul datoriilor către venituri ale debitorului. Un consumator care plătește suplimentar la plata unor împrumuturi fixe, cum ar fi un credit ipotecar existent sau un împrumut de mașină, nu va scădea nivelul datoriei lunare.