Cuprins:
Pentru proprietarii seniori care au nevoie de bani sau care doresc să-și ajute copiii sau nepoții cu o anumită finanțare, cum ar fi pentru colegiu, există o opțiune financiară unică. O ipotecă inversă permite unui proprietar să transforme o parte din capitalurile proprii în casa lui în bani. O ipotecă inversă este un împrumut disponibil ca plată unică sau flux de plăți. Baza pentru împrumut este capitalul pe care seniorii l-au construit în casa lor.
Care este diferența dintre un credit ipotecar invers și un împrumut de capital propriu? O ipotecă inversă nu poate fi folosită decât dacă împrumutatul are vârsta de 62 de ani. întrucât un împrumut de capital propriu nu are o cerință de vârstă. Un împrumut de capital propriu oferă cecuri sau un card de credit care poate fi utilizat pentru o sumă până la soldul împrumutului de capital. Totalul împrumutului este furnizat atunci când tranzacția este închisă. Cu o ipotecă inversă aveți opțiunea plăților lunare sau ca o sumă forfetară. Metoda de plată este diferită între aceste două tipuri de credite. Un împrumut de capitaluri proprii necesită plăți lunare pe toată durata de viață a unui împrumut până când acesta este plătit integral. O ipotecă inversă nu necesită plăți lunare. Soldul este plătit la sfârșitul ipotecii.
Deși ipoteca inversă are unele avantaje, trebuie să înțelegem, de asemenea, dezavantajele.
Nu este gratis
Deși ați putea să vă gândiți la o ipotecă inversă ca și banii proprii, nu este gratuit. Banca, care trebuie să aștepte până când vă mutați de acasă sau refinanțați, doriți să fiți plătit pentru tranzacție. Veți plăti dobândă la împrumut și la închiderea costurilor la fel ca într-o ipotecă obișnuită.
Eliminarea capitalurilor proprii
Pe măsură ce atrageți bani împotriva capitalului propriu în casa dvs., capitalul va fi redus. Dacă intenționați să utilizați acel capital pentru pensionare, o ipotecă inversă va reduce fondurile disponibile. Dobânda pe care o plătiți va reduce, de asemenea, suma disponibilă pentru dvs. În plus, atunci când mori, moștenitorii tăi vor primi mai puțini bani dacă ai împrumutat împotriva capitalului propriu în casa ta.
limitări
Cu o ipotecă inversă, nu veți putea obține un împrumut pentru suma totală a capitalului propriu în casa dvs. Dacă valoarea casei dvs. scade substanțial, creditorul ipotecar inversă își dorește protecția că va primi banii înapoi. O ipotecă inversă nu este, probabil, răspunsul la toate nevoile dvs. financiare, mai ales dacă nu aveți o sumă substanțială de bani acumulate înainte de a vă opri de lucru.
Asistenta publica
Dacă primiți SSI, Medicaid sau alte beneficii, avansurile pe care le primiți dintr-o ipotecă inversă ar putea fi considerate active și ați putea pierde eligibilitatea pentru asistență publică.
Cum să o facă
Dacă după revizuirea dezavantajelor unei ipoteci inverse, considerați că este o tranzacție financiară potrivită pentru dvs., trebuie mai întâi să primiți consiliere de la un serviciu local de consiliere aprobat de HUD. Scopul serviciului de consiliere este să vă asigurați că înțelegeți pe deplin modul în care funcționează un credit ipotecar invers. După consiliere, completați un formular de solicitare și alegeți o instituție financiară cu care să lucrați. Ca și în cazul unei ipoteci tradiționale, există costuri de închidere și de dobândă.