Cuprins:
Dacă nu mai puteți îndeplini obligațiile ipotecare și se confruntă cu blocarea pieței, o opțiune poate fi ceea ce se numește o faptă în loc. Completarea unei fapte în loc de blocare a pieței înseamnă că acordați împrumutătorului drepturile asupra proprietății dvs. în schimbul eliberării din împrumutul dvs.
Eligibilitate
Pentru a aplica o faptă în locul dvs., trebuie mai întâi să determinați dacă sunteți eligibil. Nu puteți aplica dacă aveți un alt credit garantat împotriva proprietății, cum ar fi un al doilea credit ipotecar sau o linie de credit, sau dacă aveți orice delincvență fiscală a proprietății. În plus, în cazul în care împrumutul dvs. este securitizat în baza unui acord privind serviciile de pensie (PSA), regulile care guvernează PSA pot împiedica o faptă în loc. Ar trebui să verificați cu creditorul dvs. cerințele sale specifice.
Piaţă
Plasarea casei pe piață este următorul pas. Mulți creditori solicită să încercați să vă vindeți casa timp de cel puțin trei luni înainte de a lua în considerare o faptă în loc. Creditorul ar prefera mai degrabă să finalizați procesul de vânzare a casei dvs., eliberând astfel creditorul de această responsabilitate care consumă mult timp. Dacă casa nu se vinde în timpul specificat, puteți trece la o faptă în loc.
hârtiile
Aplicația este următoarea parte a procesului. Trebuie să dovediți creditorului dvs. că nu vă puteți plăti ipoteca. Dacă ați avut o criză financiară bruscă care explică situația dvs., cum ar fi șomajul sau o boală gravă, aceasta poate face fapta mai acceptabilă pentru creditorul dumneavoastră. Ar trebui să scrieți o scrisoare de greutate pentru a evidenția această circumstanță. Creditorul dvs. va comanda o evaluare a casei dvs. Odată ce cererea dvs. este procesată, vi se cere să semnați un document care transferă titlul de proprietate creditorului dvs., iar acest document trebuie să fie notat și plasat în evidența publică. Din momentul în care aplicați cu documentele finalizate, durează de obicei aproximativ 90 de zile pentru a finaliza o faptă în loc.
Eliberarea răspunderii
Este important să primiți documentele semnate de la creditorul dvs. eliberându-vă de orice răspundere pentru un deficit de împrumut. Aceasta înseamnă că, în cazul în care creditorul dvs. nu este în măsură să vândă proprietatea pentru întreaga sumă a împrumutului, nu vă lasați datorată diferența. De asemenea, este important să fii conștient de orice consecințe fiscale ale unei astfel de iertare a datoriilor. Dacă aceasta este reședința dvs. principală, nu trebuie să datorați nici un impozit pe suma iertată. Cu toate acestea, dacă este oa doua locuință sau o proprietate de închiriere, deficiența poate fi tratată ca venit de către IRS și puteți primi o factură fiscală mare.