Poți împrumuta împotriva anuității tale?

Anuitatea este un produs de pensionare cu o creștere a amortizării fiscale. Anuitățile sunt amânate sau imediate. Când aveți o anuitate imediată, începeți să efectuați plăți, dar nu mai aveți acces la principal. O anuitate amânată este una pe care o permiteți să crească până când veți avea nevoie mai târziu. Dacă clasificați anuitățile prin investiții, există trei tipuri principale de anuități. Acestea sunt fixe, variabile și indexate, dar regulile de anuitate sunt toate aceleași.

În cele mai multe cazuri, vă confruntați cu sancțiuni și impozitare dacă folosiți o garanție ca garanție.

Regula anuitate

Deoarece scopul unei anuități este pentru pensionare, există o penalizare dacă eliminați fondurile dintr-o anuitate amânată înainte de a împlini vârsta de 59 1/2. Pedeapsa este de 10% din creștere. De asemenea, trebuie să plătiți impozitul pe creștere. Cu anuități, regula LIFO - ultima în, prima ieșire - guvernează retragerile. Aceasta înseamnă că primii bani pe care îi retrageți este orice câștig sau interes pe care l-ați făcut pe banii dvs. Dacă sunteți mai mic de 59 1/2, o anuitate imediată, care produce plăți substanțial egale pe baza speranței de viață, nu este supusă pedepselor de 10%. În timp ce plătiți impozit, fiecare plată constă într-o creștere impozabilă și o parte din principal.

Pedeapsa companiei

Cele mai multe anuități au perioade de predare. O perioadă de predare este durata de timp în care trebuie să păstrați banii în renta sau să plătiți o penalizare pentru retragerea fondurilor. Sancțiunile scad, în mod normal, mai mult așteptați pentru a elimina fondurile. Compania se bazează pe un procentaj din soldul anuității.

Încasări constructive

Atunci când utilizați fondurile într-o anuitate, IRS îl consideră o chitanță constructivă și se supune impozitelor și pedepselor. Nu trebuie să retrageți banii pentru a utiliza fondurile, luându-le și împrumuturi împotriva lor. Codul Fiscal, secțiunea 72 (e) (4) (A), notează orice tip de gaj sau cesiune care declanșează un eveniment impozabil. O excepție recentă a apărut atunci când un contribuabil a cumpărat o rentă pentru a fi utilizată ca garanție ipotecară. Deoarece contractul nu a avut nici un câștig, nu a existat nici o pedeapsă sau impozitare.

Institutii financiare

Băncile și alte instituții de creditare în mod normal nu vor permite un împrumut care folosește o garanție ca garanție din cauza legilor fiscale. Cu toate acestea, ei ar putea face un împrumut personal bazat pe plăți anuitate de la o anuitate imediată. În acest caz, primiți deja plăți. Instituția de creditare nu folosește anuitatea ca garanție, ci doar o reasigurare a plății, la fel ca orice sursă de venit garantat.