Cuprins:
În anumite circumstanțe, este posibil să se plătească o pensie înainte de a atinge vârsta de 59 1/2, fără a se suporta taxa obișnuită de 10% din accize din partea IRS pentru retragerea anticipată. Cu toate acestea, nu toate planurile de pensii permit astfel de retrageri. Multe reguli privind planurile de pensii nu permit "distribuții în funcționare" sau retrageri în timp ce sunteți încă în serviciul companiei. Unele planuri de pensii cu beneficii determinate nu permit distribuțiile timpurii. Altele, cum ar fi unele planuri de 401k, permit lucrătorilor să facă retrageri în orice moment. Cu toate acestea, pentru a evita sancțiunea, trebuie să se aplice anumite condiții.
Etapa
Așteptați până la vârsta de 55 de ani sau mai mult înainte de a vă retrage sau a vă pierde locul de muncă. Adevărat, nu depinde întotdeauna de tine. Dar IRS permite lucrătorilor strămutate sau pensionați care au împlinit vârsta de 55 de ani sau mai mult în momentul în care părăsesc serviciul să facă retragerea fondurilor 401k, fără să plătească o penalitate de penalizare de 10%.
Etapa
Angajați-vă la o serie de plăți periodice substanțial egale. Această serie de plăți poate fi pentru restul vieții dvs. sau pentru durata vieții comune a dvs. și a soțului dvs. sau a oricui altcineva pe care îl desemnați. Secțiunea 72 (t) din Codul privind veniturile interne vă permite să anuitați în orice moment planul dumneavoastră de pensie calificat de 401k sau altul, fără a plăti o amendă IRS.
Etapa
Utilizați una din dispozițiile de retragere a greutăților. IRS vă permite să evitați pedeapsa de 10% în următoarele situații: deces, invaliditate, plata facturilor medicale, plata primelor de asigurare medicală, inclusiv prime COBRA, pentru a evita blocarea sau evacuarea, pentru a plăti costurile pentru învățământul superior sau pentru a face o plată în jos de până la 10.000 de dolari pe o casă pentru dvs. sau pentru un membru al familiei.
Etapa
Asigurați-vă un împrumut. Dacă regulile planului permit acest lucru, este posibil să puteți lua un împrumut împotriva celor 401k. Va trebui să vă plătiți înapoi, cu interes, în următorii cinci ani. Dacă nu plătiți împrumutul propriilor 401k, IRS va considera că soldul neplătit este o retragere impozabilă și că se va aplica pedeapsa de 10%.