Cuprins:
Închiderea unei ipoteci asigurate de Administrația Federală pentru Locuințe (FHA) sau orice altă ipotecă necesită un proces de aprobare. Majoritatea companiilor ipotecare își sfătuiește clienții că procesul de împrumut ar putea dura 30 de zile sau mai mult de la aplicarea până la închidere. Procesul se poate face mai repede, dar acest lucru presupune că nu există întârzieri sau probleme care apar atunci când creditorul examinează ipoteca. În plus, există anumite perioade de așteptare obligatorii care trebuie respectate la închiderea unui credit ipotecar.
underwriting
Odată ce vă așezați cu ofițerul dvs. de împrumut și completați cererea, următorul pas este să oferiți ofițerului dvs. de împrumut toată documentația necesară. FHA cere ca proprietarul să furnizeze dovada veniturilor și a activelor, dacă trebuie să aduci bani pentru închidere. Imputernicitul împrumutat transmite apoi întregul pachet de împrumut către departamentul de subscriere al creditorului. Creditorul pune apoi împrumutul în concordanță cu restul împrumuturilor la care lucrează și, în cele din urmă, un subscriitor revizuiește toată documentația. În funcție de cât de ocupat este creditorul, acest proces poate dura cât mai puțin de o zi sau două sau până la câteva săptămâni.
Terțe părți
O parte din procesul de aprobare a împrumutului include primirea de documente de la alte câteva terțe părți. Unele dintre aceste documente, cum ar fi un raport de credit, sunt disponibile aproape imediat. Cu toate acestea, FHA necesită o evaluare completă a majorității împrumuturilor. Acest lucru necesită programarea unei evaluări cu un evaluator aprobat de FHA, având evaluatorul vizita acasă și apoi așteptând evaluatorul să finalizeze raportul. În funcție de cât de ocupat este evaluatorul, acest proces poate dura și câteva zile. În plus, creditorul trebuie să obțină un raport de titlu de la compania de titlu, care de obicei durează o zi sau două. Odată ce ofițerul de împrumut primește aceste documente, acestea trebuie apoi transmise și departamentului de subscriere al creditorului pentru a fi examinate.
întârzieri
Mai multe probleme pot întârzia închiderea unui împrumut. În cazul în care departamentul de subscriere al creditorului are întrebări cu privire la orice parte a împrumutului, acestea pot întârzia aprobarea până când găsesc răspunsurile la întrebările lor. Un legat ar putea apărea pe raportul de credit al raportului de titlu, care nu vă aparține. Creditorul va trebui să dovedească că nu vă aparține înainte să-l poată ignora. În plus, multe întârzieri com se bazează doar pe cât de ocupat este toată lumea. Uneori creditorii sunt atât de ocupați că nu pot revizui un dosar timp de mai multe săptămâni după ce i-au trimis. În mod ideal, ei vă pot examina fișierul în 24-48 de ore, dar acest lucru nu este întotdeauna cazul.
Perioade de așteptare obligatorii
Există câteva perioade obligatorii de așteptare pe care creditorii ipotecare trebuie să le respecte la închiderea unui credit ipotecar. Atunci când aplicați pentru prima dată împrumutul, împrumutătorul ipotecar nu vă poate închide împrumutul timp de cel puțin șapte zile lucrătoare după ce ați primit informația. Deci, ar putea fi de până la nouă zile între momentul când semnezi cererea și când ai dreptul să închizi. În plus, dacă închideți un împrumut de refinanțare FHA, va trebui să așteptați trei zile lucrătoare după închiderea împrumutului înainte să primiți fondurile. De exemplu, dacă ați închis luni și marți, miercuri și joi ar fi cele trei zile lucrătoare și apoi împrumutul va fi finanțat vineri. În plus, dacă termenii împrumutului se modifică în mod semnificativ, poate fi necesar să așteptați trei zile suplimentare între schimbarea împrumutului și momentul în care creditorii permit să închideți un împrumut.