Cuprins:
Repararea creditelor și falimentul se situează pe capetele opuse ale spectrului financiar. În timp ce ambele sunt opțiuni pentru persoane fizice în spatele datoriilor lor, falimentul și repararea creditelor au rezultate opuse. Repararea creditului fixează creditul, lăsând deseori consumatorului obligații legale față de datorie. Falimentul dispune de obligații legale la datorii, dar dăunează grav scorurilor de credit. Alegerea celei mai bune opțiuni depinde de beneficiile care se potrivesc listei dvs. de priorități financiare.
Repararea creditelor
Repararea creditelor este mult mai ieftină decât depunerea pentru faliment, însă necesită mult mai multă muncă. Premisa de bază a reparațiilor de credit este că, dacă un creditor care raportează o datorie rău în raportul dvs. de credit trebuie să dovedească că datoria aparține dvs. sau să o eliminați. Pentru a face acest lucru, contestați dreptul de proprietate asupra fiecărei datorii cu creditorul care o raportează și birourile de credit. Birourile de credit vor investiga datoria. Dacă datoria nu poate fi validată, ea dispare din raportul dvs. de credit. În funcție de vârsta datoriei, un creditor poate da în judecată să recupereze soldul.
Faliment
Deși o pedeapsă cu moartea la raportul dvs. de credit timp de șapte până la 10 ani, falimentul vă oferă siguranța de a nu fi nevoiți să vă faceți griji că ați fost dat în judecată pentru o datorie. Falimentul poate împiedica, de asemenea, temporar blocarea pieței sau retragerea - ceva indisponibil în cazul reparațiilor de credit. Dacă ați deținut proprietăți sau ați pierdut utilitățile, instanța de faliment poate cere ca acestea să fie returnate sau restaurate până la pronunțarea hotărârii judecătorești oficiale. Și creditorilor li se interzice să vă contacteze după ce procedurile de faliment au început.
Limitări legale
Înainte de angajarea în reparații de credite sau în faliment, verificați statutul de limite al statului dvs. sau SOL pentru datorii negarantate. După o anumită perioadă de timp (de la trei la cinci ani, în majoritatea statelor), nu mai sunteți obligat să plătiți o datorie defaulted. Depunerea pentru falimentul acestor datorii nu are scopul decât să provoace stres și să deterioreze în continuare scorul dvs. de credit. Verificați dacă SOL a expirat datoria dvs. negarantată înainte de a opta pentru faliment. Concentrați-vă pe datoriile din afara SOL în timpul reparațiilor datorită riscului mai scăzut al proceselor pe care le prezintă.
consideraţii
Notele negative în raportul dvs. de credit sunt supuse unei perioade de raportare maximă de șapte ani. După expirarea perioadei de raportare, datoriile "scapă" și nu mai țin cont de scorul dvs. global de credit. Dacă optați pentru reparații de credit, mai degrabă decât faliment, creditorii pot să vă contacteze, chiar dacă SOL și perioada de raportare a datoriilor expiră. Pentru a opri acest lucru, cereți în scris să nu mai vă contacteze. Aceștia sunt obligați să respecte Legea cu privire la practicile de colectare a datoriilor corecte. Repararea creditelor rar risipește fiecare articol negativ dintr-un raport de credit, dar este mai eficient pe termen scurt decât depunerea pentru faliment și așteaptă până la 10 ani pentru un raport de credit curat. Falimentul este mai eficient atunci când este vorba de eliminarea rapidă a datoriilor. Dacă scorul dvs. de credit este lipsit de importanță pentru dvs., aceasta este o metodă mai rapidă și mai ușoară de a face față datoriilor copleșitoare.
Efecte
Repararea creditelor, în caz de succes, și falimentul, dacă sunt acordate, merg așa cum a fost planificat, ambele au rezultate satisfăcătoare. Un faliment de succes eliberează stresul constant de a fi adânc în datorii. Vă va oferi, de asemenea, liniștea că casa dvs. este sigură de blocare, iar salariile dvs. sunt protejate de împuterniciri. Cu toate acestea, când solicitați din nou credit, se așteaptă rate ale dobânzii mult mai mari. Repararea creditelor poate avea rezultate la fel de benefice. Atunci când se face corect, reparațiile de credit vă pot ajuta să vă calificați pentru un împrumut, să reduceți dobânda pe care o plătiți și să încheiați apelurile neîncetate de la creditori. În afara falimentului, numai timpul vă poate pune capăt obligației legale față de datoriile dvs.