Care este scorul mediu de credit pentru împrumuturile FHA Home?

Administrația federală a locuințelor a ajutat americanii să obțină credite ipotecare accesibile de la înființarea sa în 1934. FHA îi protejează pe creditorii prin rambursarea acestora în caz de neplată a proprietarilor de case, făcându-le mai dispuși să împrumute persoanelor cu un credit mai puțin decât perfect. Este o agenție din cadrul Departamentului de Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD), care colectează datele, inclusiv scorurile medii de credit, pentru debitorii săi. Scorul mediu FICO pentru refinanțările și achizițiile FHA a crescut de-a lungul anilor.

Instrucțiunile de credit FHA ajută debitorii să obțină proprietatea.

Cele elementare

FHA are un sistem de scoruri de credit pe două niveluri pentru asigurarea împrumuturilor. Creditele pe primul nivel necesită o reducere minimă de 3,5%, în timp ce împrumuturile de nivelul doi necesită cel puțin 10%. Primul nivel include cei cu scoruri FICO de 580 sau mai mult, în timp ce cel de-al doilea nivel include cele cuprinse între 500 și 579. FHA nu asigură împrumuturi cu nimic sub 500. Plata minimă în avans se bazează pe scorul mai mic dintre scorurile de credit de mijloc pentru toate debitori. De exemplu, un debitor cu un raport FICO trifuzat, cu un scor mediu de 753 și un co-împrumutat cu un scor mediu de 570, trebuie să plătească cel puțin 10% în avans.

Date

Potrivit unui grafic al FHA din 2011, HUD, scorul mediu FICO pe achizițiile de locuințe de o singură familie în luna ianuarie este de 703, în creștere față de 702 în decembrie 2010. Scorul mediu de credit pe refinanțe la domiciliul unei familii prin FHA este de 707, în decembrie 2010. În octombrie 2010, HUD notează că "pentru prima dată scorul mediu FICO pentru cazurile asigurate a atins nivelul de 700 - de fapt, 702." Scorul mediu a continuat să crească ușor în următoarele luni, atât pentru tranzacțiile de cumpărare, cât și pentru refinanțare, potrivit datelor HUD.

consideraţii

Asamblarea manuală servește ca un factor mai eficient de descurajare a fraudelor ipotecare decât sistemele automate de subscriere, conform Housing Wire. De asemenea, cunoscut sub numele de subscripție digitală, procesul de analiză a criteriilor de creditare a împrumutatului cu programe electronice de software este utilizat de FHA și de creditorii ipotecari convenționali. Metoda FHA, tehnologia deschisă creditorilor aprobați (TOTAL), a înregistrat o rată de fraudă de 3,76% dintr-un fond de împrumuturi de 20 000 FHA utilizate pentru achizițiile la domiciliu în 2009 și 2010. Scorul mediu FICO pentru împrumuturile frauduloase a fost de 711.

Expert Insight

FHA a redus diferența de scor FICO între creditele sale excelente și cele corecte în 2010, potrivit Housing Wire. Compania de control al calității ipotecare care a furnizat datele, Serviciul de calitate ipotecar, arată că, în 2006, scorul mediu FICO pentru ipotecile garantate de FHA clasat pe locul "excelent" a fost de 665 și 603 pentru creditele "corecte". Acest decalaj de 62 de puncte a scăzut la o diferență de 19 puncte cu patru ani mai târziu. Datele arată împrumuturi excelente la sfîrșitul anului 2010 au avut scoruri medii de 707, în timp ce împrumuturile echitabile au avut un scor de 688. "Aceasta este o veste bună pentru investitori din cauza numărului crescut de împrumuturi pentru securitizare", spune un director executiv al serviciilor de calitate.