Când trebuie să vă realiniați 401 (k) Balanțele?

Necesitatea de a echilibra un portofoliu de pensii poate fi cauzată de mai mulți factori. Motivul principal este faptul că participantul a atins vârsta de pensionare și dorește să reducă riscul portofoliului. Printre alte motive, planul de pensionare este o cheie a unei strategii specifice de tranzacționare, o diversificare mai mare a portofoliului sau că participantul dorește să primească un flux de venit.

Când trebuie să vă realiniați 401 (k) Balanțele?

Realinierea are loc spre pensionare

Cea mai comună formă de realiniere a unui portofoliu de 401 (k) este când un participant ajunge la pensie. Participanții ar trebui să ia în considerare cât de mult din 401 (k) va fi necesar pentru fluxul de numerar și cât de mult își pot permite să reinvestească. Din cauza temerilor inflaționiste, cea mai bună modalitate de a se asigura că contul crește cu rata inflației este de a investi în acțiuni. Cel mai bine este să investiți orice numerar va fi necesar în următorii doi ani în numerar sau echivalente de numerar, iar restul să fie păstrat în stocuri. Nu vă mișcați toți banii în numerar pentru a vă asigura fluxul de numerar, cu excepția cazului în care aveți investiții în afara pentru a utiliza pentru cheltuieli.

Realign 401 (k) pentru a obține o diversificare

Diversificarea răspândește riscul în rândul mai multor clase de active pentru a îmbunătăți stabilitatea randamentelor și raportul risc / recompensă. 401 (k) participanții trebuie să ia în considerare cel puțin trei clase de active, inclusiv acțiuni, obligațiuni și piețe monetare. Realinierea ar trebui să aibă loc cel puțin o dată la trei ani, astfel încât dividendele și plățile de dobânzi să fie reinvestite în funcție de raportul pe care participantul la ales pentru clasele de active.

Realignment ca parte a unei strategii

401 (k) participanții pot utiliza o strategie specifică de stoc pentru investiții.De exemplu, proprietarii de 401 (k) pot decide să dețină acțiuni numai atunci când indicele bursier Standard & Poor's 500 depășește linia medie mobilă de 200 de zile. Realinierea ar trebui să aibă loc imediat, iar încasările din acțiuni ar trebui să se facă în obligațiuni sau în conturile pieței monetare până când situația se va inversa. Astfel de strategii duc adesea la o performanță superioară a stocului.

Realignment Pe baza unui interval de timp

Realignmentul bazat pe un program trimestrial sau anual trebuie evitat. Calendarul anual este prea lent pentru a reacționa la evenimentele de pe piață. Nici stocurile, nici obligațiunile nu răspund evenimentelor din calendar, iar tendințele pe termen lung nu răspund la datele calendarului, ci la evenimente. 401 (k) participanții trebuie să folosească evenimente de pe piață, cum ar fi recesiuni sau recuperări, nu date calendaristice, pentru a face schimbări în timp util ale unui portofoliu.

Realignment pentru a profita de noi oportunități

401 (k) participanții ar trebui să redistribuie activele în categorii. Împărțiți deținătorii de obligațiuni, de exemplu, în fonduri de obligațiuni pe termen scurt, intermediar și pe termen lung. Stocurile trebuie păstrate în categorii de creștere și valoare. Luați în considerare stocurile de origine internă și internațională. Luați în considerare deținerea unei părți ridicate a stocurilor care plătesc dividende.